Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека с господдержкой в 2023 году: самое главное». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ипотека с господдержкой — 2020 в 2023 году предполагает выдачу денег на покупку как строящегося, так и готового жилья. В Альфа-Банке есть программы и по рефинансированию действующего кредита и займы под залог недвижимости.

Плюсы и минусы ипотеки

В таблице перечислены положительные и отрицательные стороны жилищного кредитования в Альфа-Банке.

Плюсы	Минусы
Возможность дистанционного оформления. В офис требуется прийти только для подписания договора и получения денег. Получение ответа по заявке в течение одной минуты. Возможность беспрепятственного досрочного погашения займов. Оформление запроса на кредит с подачей выписки из ПФР и по зарплатному счету в электронном виде.	Льготные условия предусмотрены только для зарплатных клиентов. Ограниченность программ жилищного кредитования с господдержкой.

Нужна ли страховка при ипотеке?

Ипотечные программы Альфа-Банка предусматривают необходимость заключения следующих договоров страхования:

1. Страхование объекта недвижимости, находящегося в залоге банка. Клиент не вправе отказаться от данного вида страховки.

2. Страхование жизни и здоровья. Носит добровольный характер. Отказ заемщика от оформления полиса влечет за собой повышение процентной ставки на 2 пункта.

3. Титульное страхование (защищает от ущерба, связанного с наличием невыявленных обременений по залоговому имуществу). Данный вид страховки оформляется на добровольной основе. Отказ от нее приводит к увеличению процентной ставки по ипотеке на 2%.

Для получения ипотечного кредитования в Альфа-банке заёмщик должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь российское гражданство;
• Возраст: от 21 до 70 лет;
• Работа на текущем месте – более 4-х месяцев;
• Суммарный трудовой стаж – не менее 12 месяцев.

Место регистрации значения не имеет. К кредиту можно привлечь до 3-х созаёмщиков, которые также должны соответствовать перечисленным требованиям.

Перед подачей заявления нужно собрать определённый пакет документов. В него входят:

1. Паспорт;
2. Справка о доходах;
3. Документ о залоговой недвижимости.

В случае необходимости банк потребует ещё СНИЛС, военный билет, трудовую книжку или другие бумаги по своему усмотрению. К документам обязательно прилагается заполненная анкета (её можно отправить на сайте или заполнить в самом отделении). Если клиент решит воспользоваться опцией «ипотека по двум документам», то ему потребуется только паспорт и анкета.

Оформление ипотеки на жильё происходит по такому плану:

• Подача заявки. Сроки её рассмотрения составляют около 2-3 дней. Для зарплатных клиентов это происходит быстрее и с большей вероятностью одобрения.
• Заключение договора купли-продажи между покупателем, продавцом и банком.
• Оформление заёмщиком страховки.
• Заключение договора об ипотеке.
• Внесение первоначального взноса.
• Регистрация в Росреестре.
• Выплата процентов.

Погашать кредит можно либо через отделение и банкоматы (наличная оплата), либо по интернету (в личном кабинете или в приложении Альфа-банка). При внесении платежей через банкоматы лучше пользоваться терминалами самого банка и его партнёров (Росбанк, УБРиР, МКБ, Газпромбанк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк) – это позволит избежать комиссии.

Тарифы и процентные ставки

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает две основным программы ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке – вы можете взять кредит в размере от 600 тысяч до 50 млн. рублей на срок до 30 лет на покупку квартире в сданном или еще строящемся доме. Размер процентной ставки для зарплатных клиентов от 5,99% годовых, для ипотечной программы с господдержкой — 5,59% годовых. Для остальных категорий возможно снижение комиссионных на 0,2% при условии, что они воспользуются программой кредитования в течение 33 дней + еще есть скидки 0,3%-0,4% при покупке недвижимости у партнеров. Первоначальный взнос — от 10% .

Квартира на вторичном рынке – условия получения ипотеки аналогичны при покупке жилья в новостройке. В случае отказа от страховки, базовая процентная ставка на 2% в год. По тарифу предусмотрена опция «Ипотека по паспорту».

Сумма займа для Жителей Москвы составит 30 миллионов рублей, для Санкт-Петербурга –от 600 тысяч до 5 миллионов рублей. Размер кредита при покупке квартиры и таунхауса на вторичном рынке составит 85% от стоимости объекта и 50% от стоимости жилого дома с земельным участком.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Подбор кредита в городе Москва

Подбор кредита наличными, потребительские кредиты в банках, ставки по кредитам Подбор кредита в городе Москва

Методология выбора ипотеки в Альфа-Банке

Не стоит думать, что в банке есть всего одна программа, по которой можно приобрести жилье. Напротив, каждое банковское учреждение стремится создать как можно более широкую линейку кредитных продуктов, чтобы каждый смог подобрать для себя вариант, наиболее подходящий под его цели и пожелания.

На что нужно обращать внимание при выборе ипотечной программы? Вот несколько основных моментов:

1. Целевое назначение ипотеки. Она может быть предусмотрена только для кредитования объектов недвижимости на первичном рынке, или в уже готовых домах. Есть специальные программы с государственной поддержкой и для особых выделенных категорий граждан, которые имеют определенные привилегии.
2. Размер выдаваемой суммы. Везде по-разному, где-то дают от 300.000 рублей, где-то от полумиллиона. Если вам до покупки не хватает чуть-чуть, то ищите предложения с минимальными размерами денежных средств.
3. Первоначальный взнос – подавляющее большинство ипотечных программ требуют от заемщика внесения собственных средств, это и есть первый взнос. Он не включается в сумму кредита, а идет сразу на оплату жилья, т.е. проценты с него платить не надо. Размер первого взноса также везде разный, в среднем, он составляет 15-20% от оценочной стоимости недвижимости.
4. Сроки кредитования – также везде разные. Учитывая, что по ипотеке выдаются крупные суммы денег, то и сроки действуют такие же продолжительные. Максимально могут предложить оформить договор на 30 лет, но чаще ограничиваются сроком в 20-25 лет.
5. Наличие программ поддержки со стороны государства. Многие граждане являются нуждающимися в улучшении жилищных условий, но при этом они не имеют возможности выплачивать кредит по рыночным условиям. И для них создаются особые программы, где такие граждане могут получить поддержку в виде сниженной ставки, уменьшенного первого взноса, частичной компенсации по ипотеке и т.д. обязательно уточняйте у кредитного специалиста, есть ли для вас специальные предложения.
6. Наличие дополнительных комиссий. Ипотека связана с большим количеством расходом – оценка недвижимости, страхование, регистрация собственности и т.д. Некоторые банки сами на себя берут часть ваших расходов, а некоторые наоборот, еще и дополнительные комиссии устанавливают. Уточняйте, какие расходы вам придется нести.
7. Процентная ставка – самый важный параметр, ведь именно он определяет сумму вашей переплаты. Чем ниже процент, тем лучше. По разным программам даже в стенах одного банка ставки сильно разнятся. Обязательно смотрите, что для вас будет более выгодно, и как можно сэкономить.

Как видите, важных моментов действительно много. Каждую кредитную программу необходимо оценивать со всех сторон, ведь где-то может быть низкая ставка, но действует она только для зарплатных клиентов. Где-то можно кредитоваться по минимуму документов, но тогда нужно внести крупный первоначальный взнос. Если у вас нет времени на самостоятельное изучение каждого пункта, можно просто воспользоваться нашей подборкой.

Альфа-Банк ипотека года.

Звание лучшей ипотеки года принадлежит сегодня программе льготного кредитования от Альфа-Банка, в рамках которой заемщики получают возможность приобрести жилье в новостройке. На текущий момент ставка составляет 5,99% годовых, но итоговый процент определяется условиями договора и зависит от ряда дополнительных факторов. На минимальное значения вправе рассчитывать клиенты, имеющие статус участника зарплатного клиента и выразившие согласие на заключение соглашения о комплексном страховании.

Льготная ипотека от Альфа-Банка предполагает возможность получения кредита на следующих условиях:

• срок кредитования — до 30 лет;
• максимальная сумма займа — 8 млн. рублей;
• сумма первого взноса — от 15%.

Максимальный лимит установлен для Москвы, Санкт-Петербурга и объектов, расположенных в данном регионе. Для остальных регионов пороговым значением выступает 3 млн. рублей. Минимальная ставка в 5,99% возможна при объеме кредитования от 6 до 2,5 млн. рублей соответственно. Если сумма окажется меньше, то ставка по кредиту повысится и составит 6,19%.

Условия получения ипотеки от Альфа-Банк в 2016-2017 году

Главным отличием Альфа-Банк является возрастной лимит. В большинстве случаев минимальный возраст составляет 25 лет, а в Альфа-Банке 21 год.

Другие условия получения ипотеки в 2016-2017 году следующие:

• срок ипотеки 5 — 25 лет;
• стаж работы шесть месяцев (для корпоративных клиентов не менее 3-х)
• первый взнос находится в диапазоне 10-40% от общей стоимости жилья;
• стоимость недвижимости от 500 тыс. до 15 млн рублей;
• необходимо подтвердить стабильный доход.

Важные особенности:

• Для семейных пар берется в расчет суммарный доход, на основании которого и выдается кредит. Совокупный доход позволяет увеличить размер выдаваемого кредита.
• Банк может выдать кредит лицам имеющим неофициальный доход, то есть тем гражданам которые не имеют возможностей получить справку о доходах по форме требуемых в банках.

Об ипотеке в Альфа-Банке

Банк предоставляет стандартные ипотечные кредиты на лояльных условиях. Он готов рассмотреть варианты выдачи ссуды без справок или заключить договор с индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса. Кроме того, Альфа применяет систему коэффициентов для процентных ставок, в итоге заемщик сам может регулировать процент по договору.

Ключевые особенности:

• при оформлении можно использовать материнский капитал и все положенные заемщику льготы федерального и регионального уровня;
• банк работает со всеми программами государственного субсидирования, выдает льготные ипотечные кредиты на новостройки;
• для оформления необходим первоначальный взнос, который составляет минимум 15% от стоимости приобретаемой недвижимости;
• покупаемая недвижимость становится залогом, на нее накладывается обременение до момента полного погашения ссуды;
• по закону закладываемое жилье подлежит обязательному страхованию. Заемщик покупает полис на 1 год и после должен регулярно его продлевать, пока долг не будет погашен;
• Альфа-Банк применяет аннуитетную схему погашения ипотеки, каждый месяц размер платежа остается идентичным. В любой момент можно закрыть долг досрочно;
• можно приобрести квартиру или дом с земельным участком;
• заемщику требуется всего один визит в офис, все основные действия проводятся дистанционно.

Как подать заявку на ипотеку

Обратите внимание, что, если вы планируете покупку новостройки, это может быть только аккредитованный Альфа-Банком объект. Список таких объектов можете уточнить в банке или посмотреть их на сайте Циан. Аккредитация — это юридическая проверка застройщика и объекта. Проверенных объектов у Альфа-Банка много по всей России.

Если вы планируете покупку объекта вторичного рынка, он должен соответствовать требованиям Альфа-Банка (перечень критериев будет выдан после одобрения). В целом, объект должен находиться в нормальном состоянии, он пригоден для проживания и имеет все необходимые коммуникации. Аварийные дома не подходят.

Альфа-Банк предлагает подать заявку на ипотеку онлайн и даже снижает процентную ставку при таком способе оформления. Схема выдачи построена так, что заемщик посещает офис банка всего один раз.

Порядок обращения:

1. Для начала определитесь с программой, рассчитайте условия по ней на калькуляторе (калькулятор ипотеки — на сайте Альфа-Банка).
2. Заполните форму онлайн-заявки, загрузите в нее фото необходимых документов. Отправляйте запрос на рассмотрение и ждите ответ. В 70% случаев решение приходит в тот же день.
3. Если Альфа-Банк принял положительное решение, он сообщает процент по ипотеке и одобренную сумму. Теперь можно искать недвижимость и собирать по ней документы по списку банка. Также обязательно проводится оценка недвижимости через аккредитованную Альфа-Банком компанию.
4. Документы можно принести в офис банка или загрузить их в личный кабинет заемщика. Альфа пару дней проверяет юридическую чистоту сделки.
5. При окончательном одобрении заемщик оформляет страхование ипотеки и делает первый взнос. Сделка завершается подписанием кредитного договора и регистрацией его в Росреестре.

Если у заемщика есть электронная цифровая подпись, то при покупке недвижимости в новостройке он может воспользоваться сервисом Цифровая сделка. Тогда весь процесс оформления ипотеки будет проходить дистанционно.

Аннуитетный и дифференцированный платеж

Разница между двумя этими понятиями заключается в способе начисления и оплаты ипотечных задолженностей. Аннуитетный способ представляет собой равенство платежей на протяжении всего периода обслуживания ипотеки. При досрочном погашении долга в частичном формате эти суммы могут уменьшаться с оставлением прежнего периода кредитования. Либо наоборот оформляется его сокращение.

В противовес этому дифференцированный платеж подразумевает уменьшение суммы оплаты на протяжении всего периода кредитования. Такая специфика основана на методе расчетов помесячных платежей. Они не устанавливаются в единичном выражении, а вычисляются каждый месяц. При расчетах используется остаточная сумма к оплате, которая постоянно уменьшается.

В большинстве финансовых учреждений предлагается применение именно аннуитетного способа оплат по кредитам (в том числе ипотечным) физических лиц. Дифференцированные платежи становятся, как правило, доступны для бизнес-компаний. Альфа Банк не стал исключением по данному вопросу.

Требования Альфа-Банка к заемщикам и объекту

Взять ипотеку в Альфа-Банке могут лица в возрасте с 21 года. На момент окончания действия договора клиенту не должно исполниться старше 70 лет. Примечательно, что Альфа-Банк оказывает услугу не только россиянам, но и гражданам Беларуси, Украины. Но общий стаж заявителя должен быть не менее 12 мес., а на текущем месте — от 4 мес.

Не является обязательной прописка по месту пребывания/жительства. Для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлекать до 3-х созаемщиков. Также кредитор спросит номер телефона: мобильный и рабочий. Еще при заполнении заявки на ипотеку в Альфа-Банке понадобится электронная почта.

К недвижимости выдвигаются следующие требования:

• износ здания, в котором построена квартира, — не более 65%;
• подключение к системе водоснабжения и канализации;
• не планируется снос, реновация;
• отсутствуют незарегистрированные переоборудование и перепланировка.

Чтобы ориентировочно узнать размер платежей еще до заполнения заявки для оценки предложения, на официальном сайте заимодателя есть специальный инструмент. Рассчитать ипотеку Альфа-Банк предлагает с помощью автоматического калькулятора.

Необходимо выбрать строящееся или готовое жилье, указать являетесь ли вы зарплатным клиентом, будет ли использоваться маткапитал. Посредством ползунков укажите нужные параметры ипотеки: стоимость объекта, величину задатка в рублях и срок кредитования, после чего вы увидите примерный размер ежемесячного платежа.

Похожие записи:

• Материнский капитал в 2023 году: подробности
• Сдача отчётности по доверенности
• Амортизационные отчисления: виды, способы и методы отчислений, формула расчета