Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как вернуть страховку по кредиту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если застрахованный — физическое лицо — отказывается от страхового полиса в течение периода ожидания, уплаченные страховые взносы полностью возвращаются страховой компанией. Если после вступления полиса в силу страховщик получит уведомление о наступлении несчастного случая, имеющего признаки страхового случая по полису, возврат страховых взносов будет приостановлен до принятия решения по данному несчастному случаю. Характеристика страхового случая.
Как вернуть деньги и избежать повышения процентной ставки
При оформлении потребительского кредита, автокредита или ипотечного кредита, если банкир настаивает на страховом покрытии. Повысить шансы на получение возмещения в случае досрочного погашения кредита помогут следующие рекомендации
- Узнайте название страховой компании, уполномоченной финансовым учреждением.
- Сравните условия полиса, тарифы и правила возмещения при досрочном отказе от страховки.
- Предложите своему банкиру заключить договор с выбранной вами страховой компанией.
- Получение кредита.
- Погасите долг досрочно.
- Подайте заявление о досрочном отказе от страхового полиса.
- Верните свои деньги.
К сожалению, в случае иска к «Согазу» суд принимает решение отклонить требование о досрочном погашении кредита. Таким образом, вышеописанная процедура позволит снизить стоимость ваших страховых взносов и увеличить вероятность получения возмещения.
В каких случаях договор ОСАГО может быть расторгнут
При условии соблюдения правил, установленных в ст. Положением Банка России от 19. 09. 2014 № 1. 13-1. 15431-П договор страхования прекращается в следующих случаях
- смерть владельца транспортного средства или первоначального застрахованного лица; или
- прекращение деятельности страховщика (например, закрытие, ликвидация)
- невозможность дальнейшей эксплуатации транспортного средства (утрата, уничтожение или любая другая причина).
Страхователь имеет право расторгнуть полис ОСАГО по собственной инициативе в следующих случаях
- аннулирование лицензии на осуществление деятельности страховой компании, выданной Центральным банком Российской Федерации; и
- Смена владельца автомобиля.
Часть премии, возвращаемая при продаже автомобиля, является наиболее распространенной причиной добровольного расторжения страхового полиса водителем.
Неиспользованные премии не возвращаются в следующих случаях
- При отсутствии требуемой по закону причины или если водитель совершает серьезное правонарушение во время процесса возвращения
- Предоставление страховщику ложных документов — как на этапе первоначального оформления полиса, так и при его расторжении.
Можно ли вернуть стоимость страховки при продаже авто
Часть премии, уплаченной за полис ОСАГО или КАСКО, можно вернуть только при одном условии — если право собственности меняется в связи с продажей транспортного средства.
Если вы решили продать автомобиль, приобретенный в кредит, следуйте следующему порядку действий
- Сообщите своему банку и страховой компании о своем решении.
- Посетите офисы банка и страховой компании вместе с будущим владельцем и сдайте документы на хранение.
- Если банковское учреждение одобрит смену заемщика, подготовьте договор купли-продажи и бланк заявления на остаток премии за неиспользованный период.
- Отправьте документы.
- Подождите, пока деньги не будут переведены на ваш банковский счет.
Какие страховки «СОГАЗ» может оформить заемщику
Страхование кредита включает в себя уплату обязательных страховых взносов. Это увеличивает расходы заемщика. Премия может быть оплачена отдельно (из средств заемщика) или включена в сумму кредита.
Основное преимущество закрытия страхового полиса заключается в том, что он может компенсировать риски в случае их возникновения. Страховой случай — это причина для выплаты компенсации по полису.
Страхование Согаз может быть отменено в период ожидания (14 дней) после полного поэтапного погашения кредита или в случае навязывания страховых услуг
Согаз» вернет полную сумму уплаченной премии только в период приостановки. Это правило не распространяется на обязательное ипотечное страхование. Если заявление подано во время досрочного погашения кредита, «Согаз» вернет премию пропорционально сроку действия и оставшемуся сроку полиса.
Список полисов кредитного страхования, которые можно оформить через Согаз, см. по ссылке. Может быть:.
- Добровольное страхование здоровья (жизни) заемщика, в том числе
- Обязательное или факультативное страхование имущества, включая ипотеку; и
- добровольное автострахование по программе Каско (в большинстве случаев обязательное требование при автокредитовании); и
- Дополнительное страхование ответственности на случай невозврата кредита.
Как отказаться от кредитной страховки Сбербанка Могу ли я отказаться от кредитной страховки Сбербанка? Причины отказа в страховании; процесс подачи заявления. Сумма возврата в случае отмены полиса. Куда подать жалобу, если заявление отклонено.
В большинстве случаев заемщики соглашаются оформить страховку сразу после подачи заявления в банк при подписании кредитного договора. Они также могут приобрести новую страховку или продлить уже имеющуюся после получения кредита.
Порядок отказа от страховки по кредитам
Как отказаться от ипотечного страхования в Группе «АльфаСтрахование»? Причины отказа; процесс подачи заявления. Суммы возмещения в случае отказа от полиса; к кому обращаться, если «АльфаСтрахование» отказывает вам в возмещении.
Чтобы отказаться от страхового полиса «СОГАЗ», необходимо сначала внимательно изучить его условия и положения. В них объясняются причины отказа, а также правила подачи заявки, сроки рассмотрения и перевода средств.
Общий порядок отказа от услуг андеррайтера при выдаче кредита описан в Законе № 353-ФЗ и № 102-ФЗ.
Чтобы подать заявление, вам необходимо знать, что такое льготный период. Это период с момента заключения договора страхования (и даже кредитного договора), в течение которого потребитель имеет право заявить об отказе от услуг.
Указанный срок составляет 14 дней. Этого срока должно быть достаточно для того, чтобы заемщик смог оценить все преимущества и недостатки страхования и заключения кредита и принять решение о расторжении договора или соглашения.
Период отзыва распространяется только на необязательное страхование. В следующем разделе описано, как отказаться от кредитного страхования в «Согазе» с учетом законов и правил страховщиков.
Как выплачивается страховая сумма по договору страхования жизни?
Страховая сумма по рассматриваемому договору производится в порядке, который определен договором.
При выплате страховой суммы учитывается то, какой договор заключен, а именно: договор на случай смерти, на дожитие или на страхование здоровья.
Если наступил страховой случай, то, как правило, страховщику направляется заявление о выплате страховой суммы, в связи с наступлением обстоятельств для такой выплаты.
Страховщик обязан рассмотреть такое заявление и дать ответ о том, либо он выплатит страховую сумму, либо он отказывается производить выплаты по договору страхования жизни.
Страховщики довольно часто в договорах страхования указываются такие основания для выплат, которые маловероятно, что наступят. Надо внимательно читать договор и его условия о выплатах страховых сумм при наступлении страховых случаев.
Для примера порядка выплаты страховой суммы рассмотрим следующую ситуацию. Страхователь заключил договор страхования жизни и одним из оснований для выплаты страховки третьим лицам (наследникам) в таком договоре было указано наступление смерти страхователя от болезни. Соответствующий страховой случай наступил. Наследник страхователя подготовил документы о том, что он наследник и что страхователь умер от болезни, а также заявление в страховую на выплату страховой суммы. Далее направил это заявление в страховую и получил ответ, что выплата будет произведена в течение 5 дней.
Приведенный пример, это идеальная ситуация, однако, в жизни иногда приходится взыскивать суммы через суд.
Какие страховки «СОГАЗ» может оформить заемщику
Страховка по кредиту предусматривает оплату обязательных взносов. Это влечет увеличение расходов заемщика. Взносы могут уплачиваться отдельно (из средств заемщика), либо они могу быть включены в сумму тела кредита.
Главным преимуществом при оформлении полисов является возможность получить компенсацию при наступлении рисков. Основаниями для выплаты по полису являются страховые случаи.
От страховки «СОГАЗ» можно отказаться в период охлаждения (14 дней), после полного досрочного погашения кредита, либо при навязывании страховых услуг
В полном объеме уплаченные взносы «СОГАЗ» вернет только по правилу охлаждения. На обязательную имущественную страховку по ипотеке данный прядок не действует. Если заявление подается по факту досрочного погашения кредита, то «СОГАЗ» вернет взносы пропорционально прошедшему и оставшемуся сроку действия договора.
Перечень страховок по кредитам, которые можно оформить через «СОГАЗ», указан по ссылке. Это может быть:
- добровольное страхование здоровья (жизни) заемщика;
- обязательное или добровольное имущественное страхование, в том числе по ипотеке;
- добровольное автострахование по программе КАСКО (почти всегда является обязательным требованием при получении автокредита);
- добровольное страхование ответственности на случай образования просрочки по кредиту.
Как отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке Можно ли отказаться от страховки по кредиту в Сбербанке. Основания для отказа от страховки, порядок подачи заявления. Сколько вернут при расторжении договора страхования. Куда жаловаться, если отказали в заявлении.
Чаще всего заемщики соглашаются на получение страховки непосредственно при подаче анкеты-заявки в банк, при подписании кредитного договора. После получения кредита также можно оформить новый страховой полис, либо продлить действующее страхование.
Порядок отказа от страховки по кредитам
Как отказаться от страховок по кредитам, оформленным в группе компаний «АльфаСтрахование» Как отказаться от страховки по кредиту в ГК «АльфаСтрахование». Основания для отказа, порядок подачи заявлений. Сколько вернут при отказе от страховки. Куда обращаться, если «АльфаСтрахование» отказывается вернуть деньги.
Чтобы аннулировать страховой полис «СОГАЗ», необходимо сначала внимательно изучить его условия. Там описываются не только основания для отказа, но и правила подачи заявлений, сроки рассмотрения и перечисления средств.
Общий порядок отказа от услуг страховщика при кредитовании можно найти в законах № 353-ФЗ и № 102-ФЗ.
Для подачи заявления нужно знать, что такое период охлаждения. Это период времени с момента заключения договора страхования (да и кредитования тоже), когда потребитель вправе заявить об отказе от услуг.
Указанный период составляет 14 дней. Подразумевается, что такого срока достаточно, чтобы заемщик успел оценить все преимущества и минусы страхования и получения кредита, принять решение об аннулировании полиса или договора.
Период охлаждения действует только для добровольных видов страхования. О том, как отказаться от страховки по кредиту в «СОГАЗ» с учетом законодательных норм и правил страховой компании, расскажем ниже.
Подача Заявления в «СОГАЗ» на Отказ от Страховки по Кредиту
Заявление о расторжении ранее заключенного соглашения с «СОГАЗ» возможно при действии «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней со дня оплаты страховой премии физическим лицом.
Увеличенный срок «периода охлаждения» не предусматривается, поэтому страхователь не может рассчитывать на более длительный период раздумий и принятия решения по поводу аннулирования или оставления страховки.
Заявить о желании расторгнуть соглашение о страховании можно несколькими способами:
- В письменном виде. Данный вид обращения осуществляется путем личного посещения учреждения страхователем или отправлением документов с помощью почтовой службы.
- В электронном виде на сайте или с помощью отправления заявления электронной почтой.
Иных способов уведомления страховой компании о прекращении действия договора по инициативе страхователя не существует. Образец заявления предоставляется страховщиком на официальном сайте или при личном обращении.
Нecмoтpя нa тo, чтo cтpaxoвaниe жизни являeтcя дoбpoвoльным, нa пpaктикe бaнки пoвceмecтнo нaвязывaют eгo cвoим клиeнтaм пoд yгpoзoй пoвышeния cтaвки пo кpeдитy нa 0,5-1,5 пpoцeнтныx пyнктa. Кpeдитop тaкжe мoжeт oткaзaть в выдaчи зaймa, ecли клиeнт oткaзывaeтcя oт cтpaxoвoк, a pиcки cлишкoм выcoки. Для ипoтeчныx зaeмщикoв cтpaxoвкa включaeтcя в пaкeт кoмплeкcнoгo cтpaxoвaния (вмecтe co cтpaxoвкoй зaлoгa и титyлa).
Для бaнкoв-кpeдитopoв cтpaxoвкa этo:
- гapaнтия вoзвpaщeния cpeдcтв в cлyчae внeзaпнoй cмepти зaeмщикa;
- зaщитa oт пpocpoчeннoй зaдoлжeннocти и пpинyдитeльнoй пpoдaжи зaлoгa в тoт мoмeнт, кoгдa зaeмщик бyдeт в бoльницe, ecли cлyчитcя нecчacтный cлyчaй.
Нo ecли зaeмщик yвepeн в cвoeм здopoвьe, нe зaнимaeтcя pиcкoвaнными видaми cпopтa и cчитaeт пoлиc лишним, тo oн впpaвe oткaзaтьcя oт нeгo.
Нaлoгoвый вычeт зa тaкoй вид cтpaxoвaния вce paвнo нe пoлoжeн. Этo cвязaнo c тeм, чтo пo ycлoвиям дoгoвopa бaнк, выдaвший кpeдит являeтcя выгoдoпpиoбpeтaтeлeм (нa этoт cчeт cyщecтвyeт пиcьмo Mинфинa N 03-04-05/48235). Ecли пepeчитaть внимaтeльнo cтpaxoвoй дoгoвop, тo мoжнo yбeдитьcя в тoм, чтo в нeм мacca иcключeний в выплaтax. Taк чтo вeлик шaнc, чтo дaжe ecли пpидeтcя вocпoльзoвaтьcя cтpaxoвкoй cтpaxoвщик пoтoм oткaжeт в вoзмeщeнии.
Возврат страховки по потребительскому кредиту: условия банков
Итак, рассмотрим условия возврата страховки в нескольких крупнейших кредитных организациях:
1. Сбербанк.
В общем случае страховку для заемщиков крупнейшего банка страны оформляет его дочерняя структура — СберСтрахование. Как следует из формы заявления на досрочное прекращение действия полиса на сайте данного страховщика, возврат денежных средств по страховке осуществляется в полном соответствии с Законом № 483-ФЗ. При этом, заемщик своим заявлением подтверждает, что любые события после досрочного прекращения действия полиса не могут являться страховыми случаями.
2. ВТБ.
Примечательны условия, по которым осуществляет возврат страховки по кредиту ВТБ. В соответствии с Условиями пользования страховым продуктом «Финансовый резерв» — одним из основных для заемщиков банка, приобретение полиса страхователем формально отделено от получения им кредита. В п. 6.6.2 Условий страхования по указанному продукту компании СОГАЗ (возврат страховки по кредиту, оформленному в ВТБ, фактически осуществляет компания Согаз, являющаяся страховщиком) сказано, что при отказе страхователя от полиса по истечении 14 дней со дня его заключения уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату, если иное не предусмотрено законодательством. Очевидно, что законодательством предусмотрено иное в случае с досрочным погашением кредита, но в Условиях ничего об этом не сказано. Поэтому, при практическом оформлении кредита и полиса в ВТБ на практике заемщику следует уточнить, будет ли договор страхования попадать под критерии Закона № 483-ФЗ, поскольку его непосредственная привязка к кредитному договору в данном случае не очевидна.
Отметим, что в рамках договоров с компании СОГАЗ многие другие банки осуществляют возврат страховки по кредиту — Почта Банк, к примеру. Данный банк предлагает сразу несколько разных программ для заемщиков с разными условиями и суммами страхового покрытия.
3. Альфабанк.
Компания «Альфастрахование-Жизнь» по возврату страховки по кредиту в банке указывает в описании соответствующего страхового продукта, что возврат возможен после полного досрочного погашения займа в случае, если договор страхования подписан для обеспечения исполнения обязательств заемщика. В целом, описанный на сайте страховщика порядок, по которому осуществляется «Альфастрахованием» возврат страховки по кредиту, можно охарактеризовать как полностью соответствующий требованиям действующего законодательства.
Согласно информации на сайте, Альфа-Банк возврат страховки по кредиту осуществляет только по тем займам, что выданы не ранее 1 сентября 2020 года, и эта формулировка вполне правомерна.
4. Ренессанс Кредит.
Страховая компания «Ренессанс Жизнь» возврат страховки по кредиту также осуществляет в соответствии с Законом № 483-ФЗ. Вместе с тем, в разделе часто задаваемых вопросов по страховым продуктам она предупреждает заемщиков о том, что страховая премия при подаче заявления на ее возврат по истечении 14 дней выплачивается в соответствии с законом либо полисными условиями. Таким образом, имеет смысл уточнять соответствующие условия полиса при оформлении кредита.
Заявление на расторжение договора страхования ОСАГО
Договор стает недействительным, потому что сделка лишается одной законной стороны.
Страховая компания теряет лицензию – этот случай наиболее спорный и не всегда заканчивается возмещением, особенно если страховщика официально признали банкротом.
Альтернативой может стать продажа транспортного средства вместе со страховым полисом ОСАГО. Для этого нужно будет лишь переоформить имеющийся договор, возможно, даже без всяких доплат. Для того, чтобы получить возврат денежных средств после и расторгнуть договор по ОСАГО, то следует предоставить страховщику информацию о том, что вы имеете законные для этого основания.
Прямым доказательством считается предоставление нужных документов, которые подтвердят факт продажи транспортного средства или утилизации, ликвидации юридического лица или смерти владельца застрахованного автомобиля. При этом все документы должны быть нотариально заверенными, что свидетельствует о достоверности событий.
Если для расторжения договора в вашем случае причиной стает обслуживание компании (недобросовестное отношение, несвоевременные выплаты), то для их доказательства следует предоставлять протокол о происшествии и документ, свидетельствующий об отказе страховщика в выплате. Отметить, что доказать это будет непросто, и лучше обратиться за помощью к специализированному и опытному автоюристу.
Как правило, компании предоставляют уже готовый бланк заявления, потому что расторжение договора ОСАГО не является новшеством.
Какие документы требуются для расторжения договора?
- Оригинал страхового полиса ОСАГО и квитанции об оплате (если сохранилась). Их необходимо будет вернуть компании.
- Ксерокопия паспорта страхователя (его представителя по нотариально заверенной доверенности или наследника).
- Ксерокопия договора купли-продажи или справки-счета.
- Акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
- Ксерокопия свидетельства о смерти (если событие имело место). В этом случае также потребуется предоставить копию свидетельства о вступлении в наследство, либо нотариально заверенную справку о скором вступлении в наследство. И в этом случае необходимо понимать, что по действующему законодательству вступление в наследство происходит не сразу, а спустя 6 месяцев со дня смерти. То есть раньше получить деньги из страховой компании у наследника не получится. Еще сложнее ситуация, когда наследников несколько. Тогда выплата будет поделена на всех наследников пропорционально.
В некоторых компаниях могут также попросить предоставить:
- Копию ПТС с пометкой о новом собственнике (об этом спорном моменте мы поговорим ниже).
- Копию сберкнижки с реквизитами банка (в том случае, если в СК не принято выплачивать «наличкой»).
А лучше всего предварительно позвонить по телефонам, указанным в полисе ОСАГО , и точно узнать перечень необходимых документов. Не забудьте сделать копию сданного полиса, а также заявления о расторжении, чтобы в случае задержки денег иметь документы, подтверждающие намерение СК выплатить деньги.
Кому и в какие сроки выплачиваются деньги?
При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества. Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком.
В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.
Чаще всего деньги возвращаются сразу же после подачи соответствующего заявления. Если сумма будет перечисляться на расчетный счет, то данная процедура может занять промежуток времени, эквивалентный 14-ти дням с момента подачи заявления. Перед тем, как вернуть деньги за ОСАГО, следует ознакомиться с перечнем тех, кому они могут быть перечислены:
- собственник ТС;
- наследники умершего страхователя;
- страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
- страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.
Как вернуть страховку по потребительскому кредиту ПОСЛЕ погашения кредита
Прежде всего, необходимо разобраться в терминологии: в страховании много похожих терминов, что может ввести в заблуждение.
Осведомленный в этом вопросе заемщик не будет застигнут врасплох условиями страхового полиса.
Кратко разъясним несколько базовых понятий.
- Страховая премия – это по сути стоимость страховки, то есть денежная сумма, которую покупатель полиса оплачивает страховой компании за услуги страхования. Ее можно внести единовременным платежом, либо выплачивать частями в виде страховых взносов на протяжении срока действия страховки.
Страховая премия рассчитывается индивидуально для каждого случая и зависит от условий банка, суммы и срока погашения кредита, а также характеристик заемщика (возраст, доход и проч.).
-
Страховая сумма означает максимальную денежную сумму, на которую может рассчитывать застрахованное лицо при наступлении оговоренной договором ситуации.
-
Страховое возмещение (страховая выплата) – средства, которые выплачиваются страховой компанией при наступлении страхового случая. Обычно оно равно фактически нанесенному ущербу.
При самом неблагоприятном стечении обстоятельств, например при полном уничтожении застрахованного предмета, страховая выплата будет равна страховой сумме.
Давайте разберемся, можно ли вернуть страховую премию, когда кредит погашен, а страховой полис покрывал период до конца срока действия кредитного договора.
Все зависит от того, когда именно был заключен договор страхования – до или после 1 сентября 2020 года.