Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Перевод со счета ООО и ИП на свой счет или карту». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Еще одно значимое направление деятельности. Юридическим лицам предлагается большой ассортимент кредитных программ, здесь можно получить как небольшую сумму, так и ссуду на несколько десятков миллионов рублей. Клиентам, подключенным к РКО, устанавливаются низкие ставки, отношение к ним более лояльное.
Кредиты Альфа Банка для юридических лиц
Кредитные программы Альфа Банка для бизнеса:
- Кредит с господдержкой. Выдаётся субъектам МСП, включенным в реестр. Можно получить деньги на пополнение оборотных средств, инвестиционные цели, развитие дела или рефинансирование кредита. Можно получить до 150 млн ₽ на срок от 1 до 10 лет в зависимости от цели кредита. Ставка — не более ключевой ставки Центробанка на дату заключения кредитного договора + 2,75%.
- Кредит «Деньги в дело». До 50 млн ₽ на любые бизнес-цели под залог недвижимости или транспорта. Процентная ставка — от 18%. Срок погашения до 10 лет.
- Бизнес-ипотека. Кредит выдается на приобретение коммерческой и жилой недвижимости. Сумма выдачи – до 150 млн ₽, процентная ставка от 16,5%, первоначальный взнос отсутсвует. Срок погашения – до 10 лет.
- Бизнес кредит с залогом. Кредит выдается на пополнение оборотных средств, развитие или рефинансирование текущей задолженности. Сумма выдачи – до 150 млн ₽, процентная ставка от 15,5%. Срок погашения – до 10 лет.
- Кредит без залога. Кредит выдается на пополнение оборотных средств или развитие. Сумма выдачи – до 10 млн руб, процентная ставка от 17%. Срок погашения – до 3 лет.
- Овердрафт. Подключается к счету юрлица, позволяет ему уйти в минус. Линия овердрафта Альфа Банка может достигать 30 000 000 рублей, залог не нужен, деньги всегда доступны клиенту и самое главное – это возобновляемая линия кредита. Счет может находиться в минусе до 60 дней, услуга подключается на 1 год. Ставка по овердрафту – 16,5% годовых.
- Возобновляемая кредитная линия. Подключается к расчетному счету, лимит может достигать 10 000 000 рублей. Линия открывается максимум на 12 месяцев, но после погашения задолженности она возобновляется. Транш выдается на 1-6 месяцев, ставка за пользование деньгами – от 17,9% годовых. Кредит нецелевой, для подключения линии нужно поручительство.
- Банковские гарантии для исполнения госзаказов. Сумма гарантии Альфа Банка может достигать 100 000 000 рублей, комиссия за выдачу — от 1 000 рублей. Поручительство и залог не нужны, услугу можно получить без посещения офиса.
- Лизинг автомобилей и спецтехники через сервис «Альфа Мобиль». Большой ассортимент транспорта: легковой, грузовой, спецтехника, такси. Аванс – от 0%.
Подать заявку на кредит Альфа Банка юридическое лицо может через интернет, заполнив онлайн-форму. После собеседования клиент собирает пакет необходимых документов и передает их в банк. Заявка рассматривается 3-7 дней, при одобрении заключается кредитный договор.
Заключая договор банковского обслуживания, юридическое лицо должно выбрать один из тарифов Альфа банка. Каждый из них оптимизирован под бизнес с разными доходами и запросами. Раскладка в цифрах:
| Вид тарифа | Цена за обслуживание | Переводы юр. лицам | Переводы физическим лицам | Снятие наличных денег |
| «Просто 1%» | 1% от поступлений до 1 млн. руб., 2% — до 3 млн. руб., 3% — от 3 млн. руб. | Без комиссии | Без комиссии до 6 млн.руб. | Без комиссии до 1,5 млн.руб. |
| «Лучший старт» | 490 руб. в месяц | 3 платежа
бесплатно, далее по 50 руб. |
от 150 тыс.руб. — 0,5% + 50 руб. | До 150 тыс.руб бесплатно, потом 1,25%, 159 руб. |
| «Удобный выбор» | 1 690 руб. в месяц | 10 платежей бесплатно, далее по 25 руб. | от 150 тыс.руб. — 0,5% + 25 руб. | До 500 тыс.руб бесплатно, потом 1,5%, 159 руб. |
| «ВЭД» | 3 690 руб. в месяц | 15 платежей бесплатно, далее по 25 руб. | от 150 тыс.руб. — 0,5% + 25 руб. | До 300000 руб. бесплатно, далее 0,75%, 180 руб. |
| «Все, что нужно» | 9 900 руб. в месяц | Бесплатно | от 300 тыс.руб. — 0,5% + 25 руб. | Бесплатно до 500 тыс.руб |
Предоставляются бонусы на развитие, а плата за открытие расчетного счета отсутствует, как и за ведение карт, если соблюдаются все условия сотрудничества. Если отсутствует оборот — клиент не платит за обслуживание. Предусмотрена отдельная услуга «Налоговая копилка». По этой позиции начисляется дополнительно 3 % на остаток по счету. Предоставляется персональный менеджер, который всегда придет на помощь через сервис.
Можно ли перевести деньги с расчетного счета ООО на карту физического лица
ООО может переводить деньги со своего расчетного счета на банковскую карту физ. лица. Вы вправе делать переводы как на карточку директора или любого сотрудника, так и на карты третьих лиц.
Возможны четыре варианта:
- Перевод зарплаты
- Перечисление подотчетной суммы
- Выдача займа
- Оплата товаров либо услуг физ. лица
Во всех случаях банк снимет комиссию, поэтому использование зарплатного проекта для выплаты зарплаты или корпоративной карты для перевода денег под отчет будет выгоднее. Например, Точка позволяет открыть сколько угодно корпоративных карт на всех тарифах.
Для перечисления зарплаты возможно использование специальной зарплатной карты либо любой другой банковской карты, открытой на имя сотрудника. При этом проценты на перевод заработной платы в рамках зарплатного проекта ниже.
Если деньги были переведены под отчет, то сотрудник обязан предоставить в бухгалтерию расходные ордера, подтверждающие использование выданных средств. При отсутствии чеков налоговая инспекция посчитает подотчетную сумму как доход работника и потребует оплатить с нее налог в размере 13%.
В перечень подотчетных статей, согласно положению ЦБ от 24.12.2004 № 266-П, попадают:
- Расходы, связанные с деятельностью ООО на территории РФ
- Представительские расходы и командировочные
- Иные расходы, не запрещённые законом РФ
Альфа-Банк: перевод со счета ИП на счет физического лица
Предприниматели открывают счет, чтобы принимать платежи от юридических лиц и по договорам на сумму выше 100 000 рублей. Деньги, которые есть у ИП на счету — его собственность ИП, и он может переводить их на личную карту или партнерам. В Альфа-банке открыть счет легко.
ИП может вывести деньги с расчетного счета на личную карту, накопительный или депозитный счет без комиссии. В назначении платежа указывают одну из причин:
Банк не берет комиссию за такой перевод и сумма не облагается налогом.
- в пакете услуг «На старт» предприниматель может делать три бесплатных платежа, с четвертого платит 50 рублей за перевод;
- в тарифе «Электронный» комиссия — 16 рублей за каждую платежку;
- в Успехе десять бесплатных платежей;
- в Альфа-Бизнес ВЭД платят по 30 рублей;
- во Все включено комиссий за переводы нет.
Перевод с расчетного счета на карту физического лица: тарифы банков и порядок
- Перечисление зарплаты.
- Перечисление подотчетных средств.
- Предоставление займа.
- Оплата продукции и услуг.
Юр. лица могут переводить средства на счет физ. лиц, например, на банковскую карточку директора или другого сотрудника, но такие перечисления имеют нюансы в плане налогообложения.
Разберем в таблице тарифы на переводы физ. лицам в Сбербанке в зависимости от тарифов: ИП может переводить средства с р/с на собственные дебетовые карты, т. е. на счет физ. лица практически без ограничений. При этом не требуется предоставлять какую-либо отчетность в ФНС.
Порядок такого перевода не сильно отличается от рассмотренного нами выше. Основное различие будет в назначении платежа (здесь уже не подойдет формулировка о личных расходах).
- В меню выберите опцию «Перевести средства» и введите необходимую сумму.
- Укажите номер р/с, с которого будут переводиться деньги, а также номер счета и Ф. И. О. получателя.
- Подтвердите совершение операции.
Если доход поступает на регулярной основе, то да, есть повод зарегистрировать ИП и не платить 13 % НДФЛ и НДС, в случае признания незаконной предпринимательской деятельности. Зарегистрируйте удобный спецрежим (патент, УСН).
- Не стоит надеяться, что налоговая не проверит ваш расчетный счет и не обнаружит поступления. Банк сообщит налоговикам о всех «подозрительных» с его точки зрения операциях. Под подозрительные операции могут попасть любые операции.
- Позаботьтесь о том, чтобы ваши отправители платежей правильно оформляли перечисление денежных средств, не забывали писать назначение платежа (дарение, возврат долга).
- Оформляйте договора дарения и займов в простой письменной форме, если это необходимо, храните расписки и прочие документы, подтверждающие основания не облагать доход НДФЛ.
- Не забывайте вовремя декларировать свои доходы, подать декларацию 3 НДФЛ.
А Банки выступают налоговыми агентами только по исчислению и уплате налогов клиентов от доходов, источником которых сами Банки и являются или по которым есть специальные законодательные распоряжения. Так, например, налоги начисляются на проценты по депозитам превышающим ставку рефинансирования; НДС от продажи слитков драгоценных металлов;
К близким родственникам относятся: родители, дети, родные дедушки и бабушки, братья и сестры. В том случае, если у налоговой инспекции возникнут вопросы (сведения о доходах из-за границы Белпочта и банковские организации передают в налоговые органы), вам нужно будет предоставить документ, подтверждающий, что подарок прислал близкий родственник.
Тема: Налог с перевода физического лица физическому и т.п. Спасибо Поделиться с друзьями Ну если Вы вдруг не напишете, что платите за оказанные услуги или купленные товары, то никто никаких претензий не предъявит.
2011 Адрес Москва Сообщений 441 Над.К . Облагаются ли налогом денежные переводы? Как осуществляется контроль переводов, банковских и валютных операций? Естественно, это касается покупок, требующих государственной регистрации: автотранспорт, недвижимость и т.п. Покупки, при которых не требуется предъявления документов отследить невозможно.
В том числе налогом не облагаются:
- стипендии и пособия,
- суточные в пределах лимита,
- алименты,
- благотворительная помощь,
- доходы от продажи овощей со своего огорода,
- деньги и имущество по наследству,
- возмещенные судебные расходы,
- господдержка ипотечников,
- вознаграждение репетиторов, сиделок и помощников по хозяйству.
Длительность дня для юридических лиц
Каждая финансово-кредитная организация самостоятельно устанавливает временные рамки, в пределах которых обрабатываются заявки на переводы от юридических лиц. Поскольку длительный период обработки заявок на внешние переводы — конкурентное преимущество, большинство российских банков предлагают проводить внутренние платежи круглосуточно. Альфа-Банк также придерживается этой тактики.
Для обработки внешних переводов своих клиентов, адресованных в бюджет или контрагентам, которые пользуются расчетным счетом, открытым в другом финансовом учреждении, Альфа-Банк установил временной промежуток длительностью 18 часов 50 минут.
Условия обслуживания юридических лиц в этой кредитной организации близки к тем, что предлагаются многими другими лидерами российского рынка.
Благодаря такой продолжительности банковского дня, даже несмотря на существенную разницу в часовых поясах между разными регионами страны, обеспечивается возможность мгновенного расчета с контрагентами.
Что делать, если перевод не дошел до получателя
Бывают случаи, когда есть сомнения в том, что деньги дошли до получателя. Самый простой способ это проверить, ознакомится с выпиской по карте, где отражаются все операции поступлений. Если не прошли максимальные 3 рабочих дня, следует подождать их истечения, ведь перевод может быть оформлен в праздничные дни, когда сотрудников, которые могут провести проверку, нет на рабочих местах. Если же все сроки зачисления прошли, можно обратится в Альфа-Банк любым удобным способом и сотрудники проведут расследование по переводу. Для ускорения процесса рассмотрения обязательно надо сообщить в банк дату перевода, сумму перевода, номера карт получателя и отправителя.
Альфа-Банк постоянно совершенствует систему переводов, разрабатывает технологии, повышающие защиту данных отправителя и получателя. Скорость переводов постоянно увеличивается, что никак не влияет на высокое качество услуг, предоставляемых банком. Отправляя перевод с карты на карту в Альфа-Банке можно быть абсолютно уверенным в том, что деньги поступят получателю в срок, а данные будут надежно защищены.
Переводы средств в иностранной валюте
Для получения валютных переводов необходимо открыть счет в иностранной валюте. Средства с подобного счета можно получить в любом офисе банка, имеющем кассовое обслуживание по предварительному заказу. Также к валютному счету можно привязать карту, по которой можно оплачивать товары и услуги. Выдача денег по карте осуществляется в банкоматах.
Переводы на валютный счет выполняются по реквизитам аналогичным предыдущим случаям с небольшими дополнениями. Однако, имеются некоторое отличия в зависимости от валюты перевода. Для осуществления перевода средств в иностранной валюте в Альфа-Банк в 2017 году, необходимо предоставить следующие реквизиты:
- наименование банка получателя перевода;
- адрес банка в которой осуществляется перевод;
- W.I.F.T.;
- наименование банка корреспондента банка получателя;
- номер счета в банке корреспонденте;
- номер счета получателя;
- ФИО получателя.
Плюсы и минусы Альфа-Банка для предпринимателя
| Плюсы | Минусы |
|---|---|
| Системообразующий банк, ТОП10 по активам. Есть тариф без абонентской платы. Скидки за авансовую оплату. Автоматическая бухгалтерия в интернет-банке. Широкая сеть банкоматов банков-партнёров. | Мало физических отделений. Малый бизнес не является основным направлением деятельности. |
Какие услуги РКО предоставляет Альфа-Банк
В Альфа-Банке можно получить следующие услуги по обслуживанию расчетного счета компании:
- Открытие и ведение счетов;
- Переводы в национальной валюте с учетом продленного операционного дня;
- Документарные операции, то есть операции по аккредетивам в рублях и иностранной валюте;
- Внешнеэкономическая деятельность, которая включает в себя переводы в иностранной валюте;
- Дистанционное управление счетами организации через такие инструменты, как Альфа-Бизнес Онлайн, Альфа-Линк, Альфа-Бизнес Мобайл, Альфа-Клиент Онлайн;
- При работе с наличными клиент может заказать инкассацию и операционную кассу на территории организации;
- Кредитные, таможенные, топливные, международные и другие виды карт для проведения расчетов;
- Эквайринг;
- Зарплатные проекты.
Таким образом, Альфа-банк предлагает комплексное обслуживание для юридических лиц. Есть возможность выбрать необходимые пункты самостоятельно. Важно отметить, что здесь довольно выгодные тарифы для юридических лиц.
Преимущества РКО в Альфа-Банке
В Альфа-Банке клиент получает следующие преимущества:
- продленный операционный день с 1:00 до 19:50 для внешних платежей;
- реквизиты сразу после заявки без визита в офис;
- управление счетом с компьютера, планшета, смартфона;
- карта Альфа-Cash, чтобы упростить внесение и снятие.
Как ИП перевести средства на свою карту
ИП может переводить средства с р/с на собственные дебетовые карты, т. е. на счет физ. лица практически без ограничений. При этом не требуется предоставлять какую-либо отчетность в ФНС.
Согласно законам, прибыль, полученную от коммерческой деятельности, предприниматель может использовать по своему усмотрению. Только в назначении перевода нужно указать, что это перевод на личные расходы.
Удобнее всего выполнять платеж с помощью онлайн-сервиса банка или мобильного приложения. Порядок действий будет следующим:
- В меню выберите опцию «Перевести средства» и введите необходимую сумму.
- Укажите номер р/с, с которого будут переводиться деньги, а также номер счета и Ф.И.О. получателя.
- Подтвердите совершение операции.
Далее вам остается проверить поступление средств на счет физ. лица.