Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что означает ВЭБ УК Расширенный в пенсионной выписке?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если вы решите перевести свою накопительную часть пенсионных сбережений из одного портфеля ВЭБ.РФ в другой, это можно сделать двумя способами. В первом случае вам нужно будет прийти в отделение ПФР и лично подать заявление о переводе, а во втором никуда ходить не надо, все можно сделать из дома. Для этого потребуется зайти в свой «Личный кабинет» на «Госуслугах» или на сайте ПФР и подать заявление онлайн. Менять один портфель ВЭБ.РФ на другой можно не чаще одного раза в год. Потеря инвестиционного дохода при этом не будет, так как страховщик остается тот же – Пенсионный фонд России.
Как перевести средства в другой портфель?
Помимо ВЭБ.РФ у ПФР заключены доверительные договоры и с другими управляющими компаниями – частными. При желании вы можете выбрать один из портфелей таких компаний. В этом случае ПФР по-прежнему останется вашим страховщиком и будет выплачивать вам пенсию, когда придет время.
Иначе дело обстоит с негосударственными пенсионными фондами. Если вы переведете свои накопления в один из НПФ, то выбранный фонд станет вашим страховщиком и будет заниматься выплатой пенсии.
ВАЖНО Согласно закону, переводить накопления из одного фонда в другой без потери накопленных средств можно не чаще чем один раз в пять лет. Если подать заявление на перевод досрочно, вы можете лишиться довольно крупной суммы. Так, клиенты ВЭБ.РФ в 2018 году потеряли 11,4 миллиарда рублей из-за досрочного перехода в НПФ. Узнать, когда пятилетний срок наступает для вас, вы можете на сайтах «Госуслуг» или Пенсионного фонда России. Подробнее о том, как без потерь перевести средства из одного фонда в другой, читайте в статье.
Как перевести средства в другой портфель?
Если вы решите перевести свою накопительную часть пенсионных сбережений из одного портфеля ВЭБ.РФ в другой, это можно сделать двумя способами. В первом случае вам нужно будет прийти в отделение ПФР и лично подать заявление о переводе, а во втором никуда ходить не надо, все можно сделать из дома. Для этого потребуется зайти в свой «Личный кабинет» на «Госуслугах» или на сайте ПФР и подать заявление онлайн. Менять один портфель ВЭБ.РФ на другой можно не чаще одного раза в год. Потеря инвестиционного дохода при этом не будет, так как страховщик остается тот же – Пенсионный фонд России.
Помимо ВЭБ.РФ у ПФР заключены доверительные договоры и с другими управляющими компаниями – частными. При желании вы можете выбрать один из портфелей таких компаний. В этом случае ПФР по-прежнему останется вашим страховщиком и будет выплачивать вам пенсию, когда придет время.
Иначе дело обстоит с негосударственными пенсионными фондами. Если вы переведете свои накопления в один из НПФ, то выбранный фонд станет вашим страховщиком и будет заниматься выплатой пенсии.
ВАЖНО Согласно закону, переводить накопления из одного фонда в другой без потери накопленных средств можно не чаще чем один раз в пять лет. Если подать заявление на перевод досрочно, вы можете лишиться довольно крупной суммы. Так, клиенты ВЭБ.РФ в 2018 году потеряли 11,4 миллиарда рублей из-за досрочного перехода в НПФ. Узнать, когда пятилетний срок наступает для вас, вы можете на сайтах «Госуслуг» или Пенсионного фонда России. Подробнее о том, как без потерь перевести средства из одного фонда в другой, читайте в статье.
Есть ли официальный сайт и «Личный кабинет» у ВЭБ УК «Расширенный»
Официального сайта и «Личного кабинета» у ВЭБ УК «Расширенный» нет. За информацией о своих накоплениях необходимо обращаться в ПФР или на «Госуслуги». Но у ГУК ВЭБ.РФ официальный сайт есть, и даже два. Первый, где вы сейчас находитесь, создан, чтобы дать людям как можно больше знаний о накоплениях, рассказать о важных вещах, которые помогут каждому разобраться в вопросах формирования пенсии. А основной сайт посвящен деятельности ВЭБ.РФ как госкорпорации: помимо функции государственной управляющей компании в сфере пенсионных накоплений ВЭБ.РФ решает множество задач по развитию экономики России. На этом общем сайте есть раздел ГУК ВЭБ.РФ, где регулярно публикуются отчеты о доходах и доходности от размещения средств пенсионных накоплений граждан.
Пенсионные взносы в государственной управляющей компании Внешэкономбанк
В управлении ГУК находится два портфеля, позволяющих эффективно вкладывать средства граждан в различные финансовые инструменты. По умолчанию средства направлялись в расширенный инвестиционный портфель, способный обеспечить более стабильные показатели доходности. Однако гражданин может самостоятельно подать заявление в ПФР о выборе портфеля государственных ценных бумаг, гарантирующего повышенный уровень надежности.
Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк) – банк, не имеющий лицензии, но обладающий особым статусом корпорации. Внешэкономбанк полностью контролируется правительством Российской Федерации и выполняет задачи, связанные с финансовой и экономической сферой. Деятельность Внешэконобанка регулируется федеральным законом «О банке развития» (№ 82-ФЗ от 17 мая 2007 года).
Что лучше – простой или расширенный портфель?
Ответ на этот вопрос зависит от ваших целей:
- Если вас в первую очередь интересует прибыль, то в таком случае деньги лучше положить в расширенный портфель, поскольку доходность по нему будет где-то на 2-5% выше (к тому же не забывайте об инфляции, которая по факту снижает размер реальной прибыли). Однако учтите, что высокие доходы вы будете получать только в случае спокойствия на рынке ценных бумаг. Если инвестиционный рынок начнет “штормить”, то в таком случае некоторые вклады могут сгореть. Хотя в целом вероятность этого сценария очень низкая, однако исключать такой вариант развития событий полностью нельзя.
- Если вас в первую очередь интересует надежность, то в таком случае нужно положить деньги в государственный портфель. Такое инвестирование более надежно, поскольку Россия частным лицам исправно платит по своим государственным долгам. Однако учтите, что доходность при таком сценарии будет ниже, что в случае высокой инфляции достаточно критично.
Кадры: ВТБ, Почта Банк, СОГАЗ, Альфа-Капитал,, МТС
В состав правления Почта Банка включен Григорий Бабаджанян. В организацию он пришел в 2021 году, тогда же был назначен вице-президентом, занимал должность директора по развитию розничного бизнеса, а с апреля текущего года является директором по продуктам и технологиям. В 2021–2021 годах Бабаджанян работал в Альфа-Банке, где прошел карьерный путь от директора по кредитным продуктам до заместителя руководителя блока «Розничный бизнес».
У президента — председателя правления ВТБ появился новый советник — Вадим Кулик. Ранее СМИ сообщали о его возможном назначении первым зампредом правления организации. Как уточнил представитель ВТБ, в нынешней должности Кулик будет заниматься широким кругом вопросов, включающим IT, большие данные и риски. С 2021 года и до минувшего июня он работал заместителем председателя правления Газпромбанка, ранее несколько месяцев был первым зампредом правления в «Открытие Холдинге», в 2021–2021 годах занимал руководящие должности в Сбербанке.
Рекомендуем прочесть: Номер регистрации в реестре кадастровых инженеров
Как обеспечить старость своими силами?
Но человек может оказаться в более тяжелом положении, когда осталось всего лет 10-20 рабочего стажа, а в трудовой книжке всего несколько записей. Даже при официальном трудоустройстве и «белой» зарплате вплоть до окончания трудовой деятельности, сложно будет рассчитывать на хоть какую-то пенсию. Если вы оказались в такой безвыходной, казалось бы, ситуации, действуйте по следующему сценарию
:
- Срочно начинайте предпринимать действия. Времени и так немного.
- Не стоит надеяться исключительно на детей. Они могут оказаться надежной опорой в дальнейшем, а могут и не справиться с оказанием финансовой помощи.
- Накопленные средства лучше предоставлять в доверительное управление. Сейчас множество фирм обещает приумножить ваш капитал за счет инвестиций.
- Никогда не держите все средства в одном банке или на счетах у одной компании. Периодически даже крупные конторы прекращают свое существование. На выплаты компенсаций остается лишь надеяться.
Что лучше: государственная или частная
Частные управляющие компании также работают с ПФР; их деятельность подчиняется законодательству и контролируется Пенсионным фондом и Минфином. Они ежегодно отправляют финансовую отчетность в ЦБ РФ, подвергаются полному аудиту.
Однако частные организации, в отличие от ГУК, имеют больше возможностей для инвестирования. Так, они вправе работать с ценными бумагами более низкого рейтинга надежности, ипотечными сертификатами и др.
Такая свобода часто приносит большую прибыль. По статистике за I квартал 2021 г. ВЭБ находится на 29-й позиции по уровню доходности из 33 управляющих организаций (максимальный показала УК «Мономах» с 6,5 % годовых).
Однако инвестиции через частные УК более рискованные. ЦБ РФ регулярно «чистит» сектор от недобросовестных игроков. С 2003 г. были закрыты 20 управляющих компаний; в 2021 г. потеряли лицензии УК «Паллада» и «УНИВЕР Менеджмент».
Решение поменять распорядителя средств на более прибыльного должно быть взвешенным. Однако в любом случае ПФР страхует годовой доход от инвестирования, если клиент переводит свои сбережения в частную УК. А вот при переходе в негосударственный фонд потери могут составить до 20 % заработанной прибыли.
Как рассчитать доходность пенсионных накоплений?
Накопительная часть пенсионных средств складывается из взноса страховки работодателей в величине 6% (от отчисляемого 22%) из ФОТ.
Елена Смирнова
Пенсионный юрист, готова ответить на ваши вопросы.
Задать мне вопрос
Благодаря этому те, кому выдается заработная плата «в конверте», не будут получать НП.
В ее состав может быть включено:
- взносы по собственным желаниям, которые в случае чего легко переводятся в негосударственные пенсионные фонды, УК (государственную и коммерческую). Право выбора остается за гражданином;
- программа софинансирования (где деньги предоставляются государством). Она вступила в свою силу еще с 2008 г., когда правительство хотело поднять добровольные взносы людей. Но на данный момент программа утратила свою силу и больше не действует.
Какая доходность у ВЭБ УК «Расширенный»?
Доходность сама по себе ни о чем не говорит, нужны понятные сравнения. Например, с уровнем инфляции за сопоставимый период. Так, в 2021 году она составила 3 %. А доходность расширенного портфеля в том же году – 8,63 %. Мы видим, что доходность на 5,63 % выше, чем инфляция, а это значит, что средства удалось не только сохранить, но и приумножить. Чем выше превышение инфляции, тем лучше. Однако не стоит судить об эффективности работы управляющей компании или пенсионного фонда по результатам одного года, лучше изучить сведения за более длительный период. Так, на нашем портале можно оценить доходность обоих портфелей ГУК ВЭБ.РФ за 10 лет в сравнении с инфляцией.
| Показатель | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | 2014 | 2015 | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | Средняя2010-2019 | Накопленная2010-2019 |
| Доходность расширенного портфеля ГУК ВЭБ.РФ | 6,95% | 4,24% | 8,41% | 6,31% | 2,56% | 13,30% | 10,74% | 8,78% | 6,14% | 8,63% | 7,57% | 107,36% |
| Доходность портфеля ценных бумаг ГУК ВЭБ.РФ | 4,73% | 4,11% | 6,94% | 5,66% | -2,16% | 11,87% | 11,69% | 11,20% | 8,74% | 12,08% | 7,39% | 104,10% |
| Инфляция в России | 8,80% | 6,10% | 6,60% | 6,50% | 11,40% | 12,90% | 5,40% | 2,50% | 4,30% | 3,00% | 6,70% | 91,30% |
Доходность зависит от множества факторов и меняется год от года. Важно помнить и то, что успехи в прошлом не гарантируют их в будущем. В любом случае решение, где формировать свои накопления – в одном из портфелей ВЭБ.РФ, в портфеле частной управляющей компании из перечня ПФР или в негосударственном пенсионном фонде – остается за вами.
ВЭБ ведет свою историю от созданного 18 августа 1922 года в начале проведения новой экономической политики (НЭП) Российского коммерческого банка. Он был организован как концессия шведским финансистом Улофом Ашбергом. 7 апреля 1924 года учреждение было преобразовано в Банк для внешней торговли СССР. 17 июля 1987 года постановлением ЦК КПСС и Совета министров СССР он был переименован в Банк внешнеэкономической деятельности СССР (Внешэкономбанк СССР), носил это название до 2007 года.
В советское время кредитная организация проводила расчеты по экспортно-кредитным операциям, руководила сетью заграничных банков. 2 января 1992 года Внешэкономбанк фактически объявил дефолт по внешним обязательствам СССР на сумму около $8 млрд. 13 января 1992 года Президиум Верховного Совета РСФСР решил сохранить ВЭБ и закрепил за ним новую функцию – обслуживание внешнего долга СССР. При этом учреждение не получило лицензии Центробанка и начало действовать на основании отдельных нормативных актов.
Основная часть внешнего долга СССР была погашена в 2006 году. К тому времени у ВЭБ появилась новая функция: он стал управляющей компанией по доверительному управлению средствами пенсионных накоплений (согласно федеральному закону от 24 июля 2002 года “Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации” и постановлению правительства РФ от 22 января 2003 года). 17 мая 2007 года президент РФ Владимир Путин подписал закон “О банке развития”, в рамках которого Внешэкономбанк СССР был преобразован в госкорпорацию Внешэкономбанк.
Разновидности пенсионного обеспечения
Выбирая тот или иной вариант пенсионного обеспечения, вкладчики имеют право использовать исключительно страховую часть пенсионных выплат, либо сохранить базовую часть и дополнительно обеспечить инвестиционную базу.
Страховая часть — основной элемент с гарантией выплаты пенсии, размер которой будет полностью зависеть от экономической ситуации в России на текущий момент и от соотношения количества работающих граждан и пенсионеров.
Накопительная часть — средства обязательных пенсионных накоплений, находящиеся под контролем специалистов сферы инвестирования.
В процессе слияния накопительной и страховой частей, получается самый качественный вариант гарантированных пенсионных выплат. Данная комбинация гарантирует пенсию, состоящую уже бюджетной и рыночной частей, что дополнительно страхует выплаты от рисков.
Увидели в пенсионной выписке ВЭБ УК «Расширенный» – что это такое?
С 2002 года у граждан Российской Федерации помимо государственной (страховой) пенсии формируется еще и накопительная. Со страховой частью работает только Пенсионный фонд России (ПФР), а накопительная может формироваться или в ПФР, или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), если вы ее туда переведете.
Подробнее о разнице между фондами читайте в статье «ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы».
В случае если вы никаких заявлений на перевод своих накоплений не подавали, вы – «молчун». Чтобы ваши накопления сохранились и приумножились, их нужно инвестировать. ПФР по договору доверительного управления поручает эту задачу государственной управляющей компании (ГУК) ВЭБ.РФ.
Как узнать размер своих пенсионных накоплений в ВЭБ УК «Расширенный»
ГУК ВЭБ.РФ управляет накоплениями граждан, но не располагает информацией о конкретных клиентах. То есть ВЭБу неизвестно, сколько средств находится на счету того или иного гражданина, и предоставить эти данные ГУК не может. Чтобы узнать о своих пенсионных накоплениях, вам нужно или обратиться в ПФР, или запросить информацию на «Госуслугах».
Обращение в Пенсионный Фонд
. Получить сведения о состоянии индивидуального лицевого счета (ИЛС) можно в отделении ПФР по месту жительства (потребуется паспорт и СНИЛС) или на официальном сайте. В последнем случае понадобится войти в свой «Личный кабинет» с помощью пароля от «Госуслуг» и заказать соответствующую выписку.
КСТАТИ
Если нет возможности самостоятельно обратиться в отделение ПФР, за вас это может сделать доверенное лицо.
Обращение на портал «Госуслуг».
Вэб ук пенсионный фонд личный кабинет
Центральный Банк РФ — является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами. Министерство Финансов Российской Федерации (Минфин) — является уполномоченным федеральный органом исполнительной власти по регулированию, контролю и надзору в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений; осуществляет деятельность по государственному регулированию в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений; принимает нормативные правовые акты в сфере формирования и инвестирования средств пенсионных накоплений, утверждает типовые договоры субъектов отношений по инвестированию средств пенсионных накоплений.
В объединенном фонде консолидируются знания, опыт, навыки, лучшие бизнес-практики четырех фондов. Признанные эксперты фонда будут вести разъяснительную работу, развивая и повышая финансовую грамотность, прививая культуру долгосрочного финансового планирования.