Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Отчеты о результатах деятельности ФГКУ «Росвоенипотека»». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Весь процесс оформления может занять около 2 месяцев. Но максимальный срок ограничен сроком действия свидетельства на право участника накопительной ипотечной системы на получение целевого жилищного займа. Он составляет 6 месяцев. Чтобы ускорить процесс, лучше всего заранее начать присматривать жилье.
Почему могут отказать в оформлении военной ипотеки?
Как и обычные заемщики, военнослужащие иногда получают от банков отказы в выдаче ипотечных займов.
Причинами отказа могут стать:
- Плохая кредитная история;
- Имеющиеся крупные кредиты (например, иной ипотечный кредит в другом банке);
- Покупка квартиры средствами военной ипотеки у родственников — банк может принять ее за попытку обналичить средства ЦЗЖ;
- Ложная информация в заявлении на получение кредита.
Что будет в случае увольнения со службы
В случае увольнения с воинской службы участник программы должен будет не только самостоятельно оплатить оставшиеся взносы, но и вернуть деньги, выплаченные государством по договору целевого жилищного займа. Исключения:
🌟Общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении — двадцать лет и более.
🌟Военнослужащий, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более, уволен:
- по достижении 45 лет
- по состоянию здоровья — в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе
- в связи с организационно-штатными мероприятиями
- в связи с невозможностью проживания члена семьи военнослужащего по медицинским показаниям в местности, в которой военнослужащий проходит военную службу
- в связи с изменением места военной службы мужа-военнослужащего (жены-военнослужащей), связанным с необходимостью переезда семьи в другую местность
- в связи с необходимостью постоянного ухода за больными родственниками или несовершеннолетними братьями или сестрами
- в связи с необходимостью ухода за ребенком, не достигшим возраста 18 лет, которого военнослужащий воспитывает без матери (отца) ребенка
🌟Военнослужащий уволен по состоянию здоровья — в связи с признанием военно-врачебной комиссией негодным к военной службе.
🌟В случае смерти военного государство погашает ипотеку досрочно.
Налоговый вычет по военной ипотеке
Право на налоговый вычет наступает, если заемщик вкладывал в покупку дома или квартиры собственные деньги. Компенсировать государственные кредитные средства по закону нельзя. При этом можно рассчитывать на возврат части накоплений, потраченных на ремонт комнат. Однако под это условие подходит только новостройка. Вернуть средства, потраченные на обустройство квартиры из вторичного фонда не получится.
К ремонтным работам, подлежащим налоговому вычету, относятся:
- оштукатуривание стен;
- заливка пола;
- малярные работы;
- установка дверей, окон.
В документах на покупку квартиры необходимо указать, что помещение было приобретено без ремонта, или была выполнена черновая отделка. Налоговому инспектору нужно будет предоставить акт приема квартиры. В нем должны быть прописаны: степень готовности помещений, типы проведенных работ, сумма, потраченных на ремонт накоплений.
Чтобы получить положенную выплату, необходимо обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Сделать это можно лично, или отправив необходимые документы по почте, или через кабинет налогоплательщика с помощью специального приложения, либо через сайт ведомства. Также можно оформить нотариальную доверенность на другого человека, который будет представлять интересы плательщика в налоговой инспекции.
Для получения вычета необходимо подготовить следующие документы:
- справку 2 НДФЛ с места работы;
- договор купли-продажи с указанием всех участников сделки;
- выписку о праве собственности на недвижимость из Росреестра;
- документ с одобрением на жилищный кредит, выданный в банке;
- график погашения ссуды, размер выплаченных процентов, обязательный платеж, первоначальную банковскую ставку;
- выписка со счета, магазинные чеки, доказывающие, что собственник вложил личные средства в покупку жилого имущества или его ремонт.
Ocoбeннocти вoeннoй ипoтeки
✅ Пpи oфopмлeнии жилищнoгo зaймa yчитывaeтcя вoзpacт пpeтeндeнтa. Нa мoмeнт пoгaшeния кpeдитa eмy дoлжнo быть дo 45 лeт.
✅ Paзмep зaймa нe зaвиcит oт cocтaвa ceмьи. Maкcимaльнaя cyммa кpeдитa, нa кoтopyю мoжeт paccчитывaть вoeннocлyжaщий, вapьиpyeтcя oт 2,2 дo 2,6 миллиoнa pyблeй, в зaвиcимocти oт выбpaннoгo бaнкa. Paзмep зaймa нe зaвиcит oт кoличecтвa дeтeй, нaличия poдcтвeнникoв нa иждивeнии и дpyгиx фaктopoв, пoтoмy чтo квapтиpa ocтaнeтcя в coбcтвeннocти вoeннocлyжaщeгo. Иcключeния cocтaвляют тe cлyчaи, кoгдa для пoкyпки жилья oдин из члeнoв ceмьи внec cвoй дeнeжный вклaд.
✅ Cyммa нaкoпитeльнoгo взнoca нe yвeличивaeтcя c pocтoм зapaбoтнoй плaты, cтaжa и пpи пepexoдe нa бoлee выcoкyю дoлжнocть.
✅ Пpи oфopмлeнии вoeннoй ипoтeки cтaнoвитьcя oбязaтeльнoй cлyжбa дo пoлнoй выcлyги лeт: дo дocтижeния 20-лeтнeгo cтaжa или вoзpacтa 45 лeт. B cлyчae дocpoчнoгo yвoльнeния cyммy жилищнoгo зaймa нeoбxoдимo вepнyть в фeдepaльный бюджeт в пoлнoм oбъeмe.
Иcключeниe: ecли oфицep oфopмил льгoтный зaйм и yвoлилcя пocлe 20 лeт cлyжбы, oн дoлжeн пoгacить тoлькo ocтaтoк пo кpeдитy. Ecли вoeннocлyжaщий пoгиб, нeдвижимocть пepeйдeт в coбcтвeннocть к eгo нacлeдникaми — вдoвe и дeтям, a ocтaтoк пo кpeдитy выплaтит Pocвoeнипoтeкa.
Кaкиe ycлoвия кpeдитoвaния пo pocвoeнипoтeкe
Уcлoвия выдaчи цeлeвoгo жилищнoгo зaймa мoгyт oтличaтьcя в зaвиcимocти oт бaнкa, в кoтopый вы oбpaтитecь. B cpeднeм кpeдитныe opгaнизaции пpeдлaгaют oфopмить pocвoeннyю ипoтeкy:
📃 вoeннocлyжaщим вoзpacтoм oт 25 лeт;
📃 нa cyммy дo 2,6 млн pyблeй;
📃 c пepвым взнocoм oт 10%;
📃 c пepeплaтoй 10-12% гoдoвыx;
📃 нa cpoк дo 20 лeт, нo нe бoлee 45 лeтнeгo вoзpacтa зaeмщикa.
Baжнo! B бoльшинcтвe cлyчaeв, чeм мoлoжe вoeннocлyжaщий, тeм бoлee лoяльныe ycлoвия пpeдлaгaют бaнки.
Отличия военной ипотеки от гражданской
Определить, отличается ли военная ипотека от обычного жилищного кредитования, можно по нескольким параметрам. Сравнение целесообразно представить в виде таблицы:
| Характеристика | Военная ипотека | Гражданская ипотека |
| Участники | Только военнослужащие, у которых есть сертификат НИС. | Все граждане РФ. |
| Залогодержатель | Министерство Обороны РФ – погашает долг. | Банковское учреждение – жилье находится в залоге до полного погашения ссуды. |
| Сумма | 500 тыс. – 2, 4 млн. руб. Недостающие деньги можно внести из личных накоплений. | Ограничена доходом и возрастом гражданина. Окончательная сумма остается на усмотрение банка. |
| Сроки подачи документов в банк продавцом | За несколько недель до подписания договора. | После заключения договора. |
| Тип документов | Оригиналы бумаг на жилье – остаются в банке. | Оригиналы остаются у продавца, в банке снимают и используют копии. |
| Сколько ждать | Возможна задержка с начислением средств от Минобороны. | До 7 дней. |
| Срок регистрации сделки купли-продажи | 7 дней | Около 30 дней. |
| Порядок оформления | 1. Кредит на льготных условиях 2. Договор купли-продажи 3. Согласование договора с органами Минобороны | Единовременное подписание всех бумаг. |
Ведущие банки, предоставляющие кредит по программе
В 2023 г. оформить военную ипотеку участники НИС могут более чем в двух десятках банков. Большинство этих учреждений работает с обычной ВИ, однако некоторые предоставляют ИК и по льготной программе «Семейная ипотека для военнослужащих». Сведения о первой десятке ведущих банков, предоставляющих выдачу ипотеки для участников НИС, даны в Таблице 2:
| № п/п |
Наименование банка |
Военная ипотека, мин. ставка, % |
Льготная ВИ для семей с детьми, мин. ставка, % |
|---|---|---|---|
| 1. | Сбербанк | 8,4 | 4,7 |
| 2. | ВТБ | 8,5 | — |
| 3. | Газпромбанк | 8,1 | — |
| 4. | Россельхозбанк | 7,5 | — |
| 5. | Банк «Открытие» | 7,6 | — |
| 6. | Промсвязьбанк | 7,4 | 5,85 |
| 7. | ИТ Банк | 7,5 | — |
| 8. | Примсоцбанк | 7,5 | — |
| 9. | ДОМ РФ | 7,5 | 4,9 |
| 10. | Банк «Зенит» | 9,1 | 4,9 |
НИС: принципы функционирования
Накопительно-ипотечная система была создана еще в 2004 году по поручению Президента РФ. Главная цель, которая ставилась перед такой системой, — это не только обеспечить военных жильем, но и простимулировать молодые кадры поступать на службу в ведомственные структуры такого рода.
Задача была поставлена, и в итоге для ее достижения создана такая организация как Федерльное управление НИС жилищного обеспечения военнослужащих, известное больше под названием «Росвоенжилье». Созданный государственный орган управления не сразу стал работать так, как это происходит сейчас. С каждым годом совершенствовался и в 2009 году совместно с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию подписал договор о сотрудничестве, позволяющий обеспечивать работу НИС в том виде, в котором она и есть на данный момент.
Механизм функционирования заключается в следующем: военнослужащему, который имеет на это право, открывают специальный ведомственный счет в банке, на который ежегодно поступает определённая сумма средств. Каждый год сумма меняется и закрепляется бюджетом. Сам участник получает сертификат, являющийся подтверждением такого участия. Через три года после вступления в НИС, субъект получает право участвовать в целевом жилищном кредитовании, приобретая недвижимость.
При этом многие ошибочно полагают, что цель программы – только социальная. Это не совсем так. НИС также призвана стимулировать отрасль строительства, строя новые жилые кварталы надлежащего качества.
Главные плюсы такой системы:
- Ее участником автоматически становится каждый человек, поступающий на военную службу. На его имея сразу же открывается накопительный счет, который в дальнейшем и используется для приобретения собственного жилья. Во внимание не берется такой факт, как наличие собственности у субъекта. То есть каждый вне зависимости от того, нуждается ли он в улучшении жилищных условий или нет, становится участником НИС;
- Приобретаемая недвижимость в рамках участия в НИС сразу переходит по действующему законодательству в собственность военнослужащего. Нет ограничений относительно того, кто может проживать в этой квартире. Могут жить все члены семьи;
- Квартира может быть приобретена в любом регионе и любом районе. Другими словами, у военных появилось право выбора того места, где ему комфортно жить. Ведь раньше даже те квартиры, которые выдавались военнослужащим, не всегда вписывались в те рамки желаний и требований, которые были у семьи: где выдавали жилье, туда и ехали;
- Приобретенная в собственность квартира не освобождает военного от права получить служебное жилье, и это обязательно необходимо знать каждому участнику НИС. Как бывает: по службе лицо направляется в ту местность, где ему необходимо выполнить задание, а свое жилье находиться вдали. Так вот по закону лицу должны выдать служебное жилье, даже при наличии собственного.
Что будет при увольнении военнослужащего?
Уволенный военнослужащий больше не является частью НИС. Обстоятельства, связанные с увольнением, определяют, какие деньги военнослужащий должен государству, если таковые имеются. Если увольнение произошло по уважительной причине, военнослужащий не должен ничего выплачивать государству. Однако если увольнение произошло по необоснованной причине, военнослужащий должен будет вернуть все полученные от государства деньги, а также самостоятельно погасить непогашенный долг перед банком.
Сценарий при уважительных причинах
Военнослужащий отслужил по контракту 20 лет и более. Также уважительным основанием считается увольнение после как минимум 10-летней службы, если:
- увольнение связано с ОШМ.
- отставка из-за достижения предельного возраста нахождения на службе.
- ограничения по годности к военной службе, которые выявлены в процессе военно-врачебной экспертизы.
- увольнение связано с членами семьи (например: супруг-военный вынужден по службе переехать).
Кто может быть участником?
Участники накопительной ипотечной системы – военнослужащие, заявившие о своем желании вступить в программу и прошедшие соответствующую регистрацию. В программе ипотечного кредитования военнослужащих могут участвовать:
- лица, выпустившиеся из военных учебных заведений и вступившие на контрактную службу до 01.01.2005г.;
- служащие, получившие офицерское звание с 01.01.2005г. и выпустившиеся из профессиональных военных училищ;
- офицеры запаса, которые подписали контракт после 01.01.2005г.;
- матросы, старшины, сержанты, солдаты при условии, что второй военный контракт они заключили после 01.01.2005г.;
- мичманы, прапорщики, если срок их контрактной службы после 01.01.2005г. превысил 3 года
О том, могут ли участвовать в этой программе служащие Росгвардии и вневедомственной охраны, мы рассказывали в отдельном материале, а из этой статьи вы узнаете, когда военной ипотекой могут воспользоваться контрактники.
Условия военной ипотеки
Известно, что те условия кредитования, которые предлагают банки по военной ипотеке, в большинстве гораздо более выгодны, чем стандартные. В 2018 году в связи с понижением ключевой ставки Центробанка опустились и годовые проценты по кредитам – в среднем они составляют 9,5-10%, но все зависит от конкретного кредитора. Полный список банков-участников программы «Военная ипотека» можно узнать, позвонив по одному из телефонов, указанных на официальном сайте ФГКУ «Росвоенипотека».
Основные условия военной ипотеки (на примере Сбербанка-2018):
- ставка 9,5% годовых;
- предельная кредитная сумма до 2.220.000 руб.;
- первоначальный взнос от 20%.
Положена ли ипотека военному если есть квартира
Воспользоваться своим правом получить государственную субсидию может каждый военный, заключивший контракт с Минобороны. Субсидия выплачивается члену НИС вне зависимости от состояния его жилищных условий, уровня доходов и социального статуса. Также выдается военная ипотека если есть гражданская ипотека на общих условиях.
Единственное требование – контрактник обязан продолжать службу до 45-летнего возраста, когда ему начнут выплачивать пенсию по выслуге. До этого периода можно копить средства на индивидуальном счете или взять квартиру в ипотеку.
Получить полную сумму на выкуп квартиры разрешается спустя 20 лет службы в ВС. Лицам, уволенным по уважительной причине или состоянию здоровья, прослужившим от 10 лет, оставшиеся средства перечисляются разовой выплатой в виде дополняющих накоплений. Получить финансовую поддержку вправе владелец частного дома, квартиры в другом регионе – собственник любого жилья, вне зависимости от его местонахождения.
Возможно ли рефинансирование
Оно заключается в оплате оставшегося долга с помощью оформления нового на более выгодных условиях. Это убирает обременение с жилья, но оставляет большую часть займа для оплаты самостоятельно.
Другими словами, рефинансирование — перекредитование. Вы просто открываете один кредит в одном банке, чтобы с помощью его погасить прошлый.
Для обычного гражданского человека это уменьшает задолженность из-за более выгодного процента. Однако для военнослужащего сумма, которая погашает займ, становится выше. Так как у служащего были меньше проценты. Кроме того, сроки становятся дольше, но в итоге людям немного выгоднее платить из-за уменьшения ежемесячного платежа.
Для заемщиков это большой плюс, чтобы уменьшить проценты или снизить финансовое бремя из-за ухудшения материального обеспечения, потому что чаще всего часть зарплаты приходится отдавать на погашение.
Когда стоит обращаться к рефинансированию:
-
ссуда бралась до получения помощи от страны;
-
большую часть долга приходится возвращать из зарплаты, которая не позволяет это сделать;
-
после завершения контракта приходится самостоятельно все выплачивать.
Программа НИС за годы своей практики обрела как свои плюсы, так и свои минусы. Перед тем как стать участником этой программы, военнослужащим советуют внимательно изучить все стороны, оценить свои возможности и после этого принимать решение.
| Преимущества | Недостатки |
| Возможность приобрести хорошее жилье. Приобретение жилья в любом месте страны. Вопрос о том, где будет жить семья служащего после его отставки, решен. Не нужно тратить дополнительные средства из заработной платы на покупку жилья. Равенство ежегодных взносов. Возможность гасить кредит в течение долгого срока. | Необходимо собрать большое количество документов для оформления. Необходимо дополнительно оплатить из личных средств оценку жилья, страхование, услуги риэлтора и нотариуса. Лимит по максимальной сумме. Исключение из программы в случае увольнения. |
В целом участие в НИС позволяет эффективно решать жилищный вопрос среди служащих, которые не имеют собственной жилой площади.
Особенности и условия получения военной ипотеки для контрактников
Условия получения военной ипотеки для контрактников более привлекательны, чем бесплатного предоставления недвижимости, поскольку квартира выдается гораздо быстрее.
Плюс и в том, что место проживания и конкретную недвижимость можно выбрать самому.
Для того чтобы это сделать, нужно состоять в накопительно-ипотечной системе, а также соблюсти еще несколько условий. Важный нюанс− это возраст. Ипотечное кредитование не могут брать военнослужащие младше двадцати двух лет. Есть и другая граница − на момент возврата ипотеки человек должен быть не старше сорока пяти лет.
Другие условия:
- самая большая сумма выплат — 2,2 млн руб.;
- максимальная процентная ставка — 12,5 %;
- сумма первого взноса — 20 % от стоимости недвижимости.