Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что такое завещательное распоряжение по вкладу в банке?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Завещательное распоряжение совершается гражданином в отношении денежных средств в кредитных учреждениях, с учетом специальных правил, которые ратифицированы Постановлением Правительства от 27.05.2002 №351. Именно с учетом этого нормативного документа и, конечно, в соответствии с требованиями ГК РФ должны оформляться завещательные документы.
Как получить вклад по завещанию в банке
Есть три способа наследовать деньги с вклада:
- по закону;
- по завещанию;
- по завещательному распоряжению.
Вкладчик вправе завещать вклад в банке и обозначить в качестве наследника любого человека. В случае если завещания либо завещательного распоряжения нет, право на получение средств определяется, согласно законодательству. Итак, рассмотрим порядок распоряжения вкладами по закону:
- Первыми в очереди стоят дети, супруги и родители;
- Если таких родственников нет, то право наследования переходит наследникам второй очереди. К ним относятся братья и сестры, а также бабушки и дедушки;
- Далее следуют наследники вплоть до восьмой очереди;
- Если же ни в одной из очередей не нашлось наследников, денежные средства на вкладе перейдут государству.
«Подводные камни» при завещании банковского вклада
Независимо от выбранной формы передачи денег (завещание или завещательное распоряжение), пройдёт не меньше полугода, прежде чем будет выдано свидетельство о праве на наследство. Это период, в течение которого распоряжаться имуществом нельзя, но можно принимать меры к его сохранению.
Крупный подводный камень – это право второго супруга на 50% от имущества мужа (жены). Если банковский вклад нажит в браке, брачный договор отсутствует, у второй половинки автоматически появляется право на 1/2 денег. Нотариус самостоятельно установит оставшегося супруга и учтёт его интересы при распоряжении имуществом.
Вместе с вкладом можно унаследовать и приличные долги. Поэтому важно попросить нотариуса запросить кредитную историю умершего. Наследник принимает как активы, так и обязательства: это неразделимая масса. Хорошая новость в том, что преемник несёт обязательства лишь в пределах стоимости полученного имущества.
Документ оформляется в строгом соответствии с Постановлением правительства РФ N351. Его положения подразумевают, что:
- для оформления документа в банке наследодателю будет достаточно внутреннего паспорта для удостоверения личности;
- бумаги оформляются от руки в двух экземплярах: один передается банку, второй остается у завещателя;
- в обязательном порядке документы подписываются владельцем депозита;
- после уточнения нужной информации и проверки реквизитов, распоряжение заверяется банковской печатью;
- если наследодатель имеет больше одного депозитного счета, по собственному усмотрению он может указать в документе один из них, либо все;
- в чистовых экземплярах распоряжения не допускаются исправления, замечания и приписки.
Официальная бумага обязательно должна содержать:
- ФИО и адрес регистрации (места проживания, если они не совпадают) владельца депозита;
- ФИО наследников и/или юридического лица, которым полагается наследство;
- дата, номер отделения и название банка, в котором оформляется документ.
Информация для наследников
Чтобы облегчить своим преемникам получение вклада, рекомендуется сообщить им название и координаты банка, а ещё лучше — рассказать о месте хранения договора. В этих же целях можно заранее подготовить их к процессу наследования, ознакомив с планом действий после своей смерти.
Принятие унаследованного вклада по завещанию и завещательному распоряжению происходит идентично. В любом из этих случаев от наследника потребуется:
- Собрать документы — свидетельство о смерти завещателя, завещание, документ, удостоверяющий личность преемника (паспорт или свидетельство и рождении малолетнего) и, при наличии, договор открытия депозитного счёта. *
- Обратиться к нотариусу, осуществляющему свою деятельность в районе или городе, где было зарегистрировано последнее место жительства покойного.
- Написать заявление о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на него.
- Оплатить государственную пошлину за оформление свидетельства о праве на унаследованный вклад — 0,3 % от суммы средств на нём должны внести наследополучатели из числа близких родственников (родители, супруг, дети, братья и сестры) и 0,6 % — для не входящих в эту категорию преемников.
- Получить свидетельство и вместе с паспортом предъявить его в банк, хранящий средства завещателя. На основании этого наследник может снять деньги или переоформить депозит на себя.
При получении денег со вклада в наследство никакой налог не платится, так как такие средства не считаются прибылью. Однако должна уплачиваться госпошлина.
В соответствии с НК РФ для ближайших родственников умершего госпошлина, оплачиваемая нотариусу, составит 0,3% от унаследованных средств на вкладе, для родственников кроме родных детей, родителей и братьев-сестёр – 0,6% от средств. В обоих случаях сумма пошлины не может превышать 100 тысяч рублей.
Имея банковский вклад, собственник может позаботиться о его расходовании после смерти как через нотариуса, так и через банковского сотрудника. В обоих случаях он может обогатить или обделить любого человека или организацию.
От наследников же потребуется обратиться именно к нотариусу независимо от того, какой способ распоряжения выбрал завещатель. Из суммы вклада до 100 тысяч рублей уйдёт на госпошлину, остальное будет поделено между ними так, как укажет покойный.
Наиболее часто граждане составляют завещание с помощью нотариуса, в котором содержится информация о том, кто именно будет получателем денег и имущества после их смерти. Дополнить его можно соответствующим распоряжением. При этом имеется несколько видов завещательных распоряжений. К ним относится:
- Возложение. На основании данного документа владелец средств обязует конкретных наследников выполнить некоторые значимые и полезные действия. Только после этого могут они распоряжаться деньгами, находящимися на счету в банке.
- Подназначение наследника. Обычно используется это распоряжение, если имеются сомнения в том, что на момент открытия распоряжения непосредственный наследник будет еще жив. При таких условиях можно указать другое лицо, которое сможет получить деньги.
- Завещательный отказ. Он заключается в том, что на наследника возлагаются обязанности в пользу другого лица.
- Назначение исполнителя. Сами граждане решают, кто именно будет выступать душеприказчиком. Данный специалист следит за правильностью и своевременностью исполнения документа. При этом обязательно его услуги оплачиваются, а размер оплаты зависит от количества средств, находящихся на счету.
Таким образом, основные сведения в этот документ вносятся на основании желаний и требований непосредственного наследодателя.
Как получают деньги наследники?
Обычно оповещается человек наследодателем о том, что он указан в распоряжении. Но достаточно часто встречаются ситуации, когда для гражданина такие известия являются неожиданными. При таких условиях наследодатель обычно оставляет копию документа у душеприказчика.
Как получить вклад по завещательному распоряжению? Процедура считается достаточно простой. Для этого надо составить запрос с помощью нотариуса. Он направляется в организацию, где наследодателем был открыт денежный вклад. С собой у гражданина должно иметься св-во о смерти непосредственного владельца счета. На основании запроса будет получен ответ из банка. В нем указывается, действительно ли было составлено завещательное распоряжение в банке. Дополнительно в нем прописываются сведения о том, какие вносились в этот документ поправки.
Ответ банк дает в течение одного месяца. Документ составляется в письменном виде, а также заверяется руководителем отделения. На нем ставится печать организации. Как получить деньги по завещательному распоряжению? Если ответ является положительным, то надо наследнику прийти в отделение банка с документами, подтверждающими его право на средства. На основании данной документации ему будут выданы положенные деньги со счета.
Полная сумма средств будет получена только спустя 6 месяцев после смерти наследодателя. Нередко требуется получить некоторую часть денег для похорон, а в этом случае банк может пойти навстречу и предоставить до 30 тыс. руб. со счета. Данная операция обязательно подтверждается нотариально с помощью составления специального документа.
Если в распоряжении указывается сразу несколько наследников, то средства делится равномерно между ними, если в документе отсутствуют данные о конкретных долях.
Особенности совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства
ГК РФ установлены особые правила и принципы совершения завещательных распоряжений, касающихся денежных средств.
Вклады граждан по своему финансовому счету подлежат наследованию в общем порядке, независимо от того факта, в каком именно банке на счету находятся деньги.
Порядок, формы и принципы совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства установлен Правительством РФ. Согласно этим правилам, заявление наследодателя может касаться одного счета либо нескольких счетов, открытых в банке. Образец заявления подразумевает и включение других необходимых сведений.
После смерти наследодателя денежные суммы выдаются наследникам на основании свидетельства о праве на наследство, которое должно иметься у них. Никакими иными путями получить наследство не удастся.
Сразу после смерти завещателя, нотариус направляет в банк письменный запрос с просьбой подтверждения факта удостоверения завещательного распоряжения уполномоченным лицом банка и получения его выписки по счету. Ответ от банка должен быть направлен нотариусу в течение одного месяца. В тех случаях, когда происходила отмена одного либо нескольких завещательных распоряжений, нотариус уведомляется о данном факте.
Исполнение, принципы, форма и порядок совершения завещательных распоряжений правами на денежные средства должен полностью соответствовать всем нормам и правилам ГК РФ. Иначе при установлении каких-либо неточностей и нарушений в гражданском суде документ будет признан недействительным.
Если депозит в банке размещался во время брака, то такое имущество является совместной собственностью супругов. Следовательно, половина средств подлежит выделению из состава наследства.
Действие производится по заявлению живого супруга. Остаток средств отходит получателю, указанному в завещательном распоряжении. Если супруг желает отказаться от выделения своей доли имущества, то подается другое заявление.
Пример. После смерти мужчины остался денежный вклад. В процессе оформления наследства выявилось завещательное распоряжение на дочку от первого брака. По непонятным причинам глава семьи лишил наследства супругу и их общего сына. Однако депозит был размещен во время брака. Поэтому супруге полагалась половина совместного имущества. Каких-либо доказательств того, что деньги являлись личной собственностью умершего гражданина, не было. По заявлению супруги нотариус выделил ее часть. Остаток депозита унаследовала дочка наследодателя.
Юристы говорят о том, что между распоряжением и завещанием есть много сходств, однако, смешивать такие понятия не рекомендуется. Распоряжение обладает несколькими особенностями, которые характерны только для него. В том числе, действие документа относится к конкретному вкладу. Также отражено может быть несколько вкладов. Распорядиться другим имуществом не получится. Для оформления можно обращаться не только к нотариусам, но и в банки. Допускается использование аналогичных инструментов, что и при завещании. Для примера – условия.
Стоит учесть, что вклады, который открыты пока человек находится в браке, рассматриваются как имущество общее, поэтому у мужа или жены есть возможность оспорить в судебной инстанции текст документа. Рассматриваемому акту присущи не только положительные, но и отрицательные стороны. Оценить их стоит перед тем, как заняться составлением распоряжения.
Как оформить завещание на вклад в банке
Главная / Наследство / Как оформить завещание на вклад в банке
Просмотров 237
Денежные сбережения, внесенные на банковский счет, входят в состав наследства на общих основаниях. После смерти наследодателя денежные средства, находящиеся на банковском счету, наряду с другим имуществом, переходят в собственность его наследников.
Если вкладчик по каким-либо причинам не оформил завещание, процедура наследования происходит в законном порядке – денежные средства поровну распределяются между родственниками, которые в порядке очередности призваны к наследованию.
Если же вкладчик оформил завещание, денежный вклад получат те лица, которых определил завещатель – независимо от степени родственной связи, возраста, места проживания и других условий. Распорядиться собственным имуществом, в том числе, сбережениями – право владельца.
Назначение и подназначение
Завещательное распоряжение – это обязательное условие, поэтому получить ценности без исполнения указаний не получится. И высока вероятность того, что наследник откажется от материальных благ в силу нежелания исполнять волю умершего. На такой случай действует институт подназначения.
Назначение – это утверждение списка лиц, которые получают Наследство на основании завещания. Нет конкретных требований к таким гражданам. Они могут быть любого возраста и пола, гражданства и родства. Допускается передача материальных ценностей посторонним гражданам и юридическим лицам.
Указание подназначения – это право наследодателя, а не обязанность. Если преемник почему-либо отказался от получения ценностей и на его место завещанием не предусмотрен другой получатель, то имущество будет разделено между претендентами на основании законной очереди. Подназначение может быть установлено при таких условиях:
- гибель основного получателя собственности до вступления в права наследования;
- личный отказ от собственности наследником;
- возникновение обстоятельств, лишающих наследственных прав получателя материальных благ.
Это максимальный список условий, при которых может действовать подназначение. Но допускается описание нескольких уровней претендентов, которые могут получить наследство вместо предыдущего кандидата.
Для получения денежных средств, Наследники должны обратиться непосредственно в то отделение финансового учреждения, где хранится вклад. Сделать это можно только через полгода и после того, как нотариус вручит Постановление о вступлении в наследственные права. При себе необходимо иметь такие документы:
- Постановление нотариуса, в котором значится право на получение денег;
- соглашение на распределение долей получения сбережений;
- документ, подтверждающий компенсацию расходов нотариуса, а также затрат, связанных с погребением и смертью наследодателя;
- свидетельство, в котором значится, что половина денежных средств принадлежат второму супругу (обязательно нотариальное утверждение подлинности бумаги).
Кроме того, законодательством РФ предусмотрена возможность получения части денежных средств со счета умершего вкладчика с целью компенсации затрат на его захоронение. Получить эти финансы могут только близкие родственники. Допускается выплата части средств до истечения шести месяцев с момента смерти владельца счета.
Назначение и ограничения
Назначение завещательного распоряжения – определение судьбы финансовых средств наследодателя, находящихся в кредитном учреждении после его кончины. В нем может быть указана доля каждого наследника или они перечислены без указания способа распределения. В этом случае все денежные средства делятся между наследниками поровну.
Необходимо помнить, что наследодатель, состоящий в браке, может распоряжаться только половиной денег, так как по закону они принадлежат жене и мужу в пропорции 50:50.
Важно: семейная доля выделяется лишь в том случае, если счет в банке открыт до официального оформления брака. В судебной практике нередки случаи, когда супружеская пара прожила более 20 лет в совместном браке, но счет открыт за несколько месяцев до похода в ЗАГС, в результате чего нотариус не выделил семейный капитал на счетах банка.
Из оставшейся части также могут быть изъяты средства, которые в праве о наследовании называются обязательной долей. На не могут рассчитывать:
- родные или усыновленные дети в возрасте до 18 лет (несовершеннолетние);
- родители, но только те, кто уже вышел на пенсию или имеет инвалидность;
- родственники и третьи лица, находившиеся на иждивении усопшего не менее года (не имели источников для существования).
Но здесь действует еще одно ограничение: перечисленные лица могут получить только 50% от того, что им предназначалось бы при распределении наследственной массы по закону.
Как изменить распоряжение по депозиту
Завещательное распоряжение составляет владелец счета. Документ заверяет уполномоченный сотрудник финансовой организации.
Оригинал распоряжения хранится в банке. На договоре делается соответствующая отметка о наличии завещательного распоряжения.
Чтобы внести правки в документ наследодателю нужно обратиться в тот банк, где составлялся первичный документ. Работник банка повторно устанавливает личность завещателя и уточняет последнюю волю гражданина. Вновь составленный документ приобщается к предыдущему распоряжению.
Также владелец банковского депозита может изменить или отменить банковское распоряжение путем составления нотариального завещания (). В таком случае один экземпляр нотариального документа направляется в банк.
Если завещание оформлено до составления распоряжения, то получатель оформляет наследство по завещательному распоряжению. Если нотариальный документ оформлен после банковского и включает данные о денежных средствах на данном счете, то наследственные происходит по завещанию.
Если завещание не включает указание о средствах депозита, то наследование происходит по условиям распоряжения.
Нотариальный документ может изменить завещательное распоряжение полностью или частично. Например, завещать один из счетов, указанных в распоряжении, другому получателю.
Важно! В случае смерти получателя средств до вступления в наследство, право на получение депозита возникает у наследников по закону. Средства делятся между ними в равных долях.
Порядок совершения завещательных распоряжений
При работе с совершением завещательного распоряжения учитываются законодательные нормы. Процедура может происходить следующим образом:
- Если документ был составлен до марта 2002-го года, счет наследодателя, как и другие вклады, описанные в распоряжении, не классифицируются как наследуемое имущество. Наследник обязан обратиться в отделение банка, предоставив свидетельство о смерти составителя, завещательное распоряжение, паспорт и сберегательную книгу наследодателя. Процедура выдачи наследства будет произведена в сроки, оговоренные действующими законодательными нормами.
- Если распоряжение было составлено после марта 2002-го года, счет наследодателя и другие средства будут автоматически приравниваться к наследуемому имуществу. В данном случае могут возникнуть проблемы с разделом наследственной массы (помимо вышеуказанных документов наследник также обязан предоставить свидетельство о праве на наследство).