Возврат банковских комиссий по кредиту в Москве

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Возврат банковских комиссий по кредиту в Москве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Условие договора, не предусматривающее возврат комиссии банка за подключение к программе страхования в случае отказа заемщика от участия в такой программе, является ничтожным. Поскольку не соответствует требованиям статьи 426 Гражданского кодекса, содержащей нормы, обязательные для банка при заключении и исполнении публичных договоров, в том числе получении банком комиссионного вознаграждения за подключение к программе страхования.

Почему взимание дополнительных комиссий незаконно

Несмотря на то, что банки довольно часто взыскивают дополнительные комиссии, уверяя, что данная процедура вполне законна, стоит лишь обратиться к букве закона и становится понятно – комиссии взимаются незаконно. Так, статья 819 Гражданского кодекса РФ устанавливает основные функции кредитного договора, согласно которого банк обязуется на определенных условиях предоставить клиенту сумму определенного размера, а клиент, в свою очередь, должен вернуть эти средства и начисленные проценты по ним в определенный срок.

В соответствии со статьей 779 ГК РФ включение каких-либо комиссий в договор предусматривает оказание клиенту каких-либо возмездных услуг, которые он оплачивает этой комиссией. При этом, выдача и обслуживание кредита, открытие и ведение ссудного счета не могут считаться такой услугой, поскольку это непосредственная обязанность банка, предусмотренная нормативными документами. То есть, заемщик, который оплачивает дополнительные комиссии, по факту оплачивает услуги, которые ему не были оказаны.

Статья 16 Закона о защите прав потребителя дает заемщику возможность отказаться от оплаты таких услуг или требовать возврата денег, если они уже были оплачены.

Важно! Дополнительные банковские комиссии можно вернуть как после получения займа, так и после его погашения, однако не следует забывать о сроке исковой давности – вернуть деньги можно только, если с момента уплаты комиссии не прошло три года.

Законно ли включение страховки в каждый кредитный договор

С точки зрения действующего законодательства при кредитовании банк вправе предлагать любые дополнительные услуги, включая страхование. И этим пользуются при оформлении договора, что вполне логично. Ведь риски невозврата денег возникают в том числе по причине тяжелой болезни, потери трудоспособности или смерти заемщика. Особенности страхования при кредитовании:

• Предоставляют услуги обычно дочерние компании.
• Некоторые учреждения включают сумму страхования в тело кредита, за счет этого расходы заемщика еще больше увеличиваются.
• Проще погасить просроченную задолженность через страховую компанию, чем пытаться взыскивать ее через судебных приставов.

Особенности законодательства

Навязывание страхования и других дополнительных услуг банков незаконно при любых видах кредитования. Однако нужно быть готовым к тому, что в противном случае банки могут отказать в выдаче займа или значительно увеличить процентную ставку. Это их право, и они им пользуются – вводят негласные лимиты на количество оформленных страховок в месяц, материально стимулируют менеджеров на убеждение заемщиков, разрабатывают специальные скрипты, упрощающие процесс.

Как же вернуть навязанную страховку по кредиту? В соответствии с Указанием Центрального Банка РФ № 3854 от 20.11.15 предусмотрена процедура отказа от договора страхования при заключении кредитного договора. Нормативным актом создан так называемый период охлаждения, в течение которого заемщик вправе отказаться от страховки в течение 14 дней с момента заключения договора.

Как вернуть комиссию по кредиту?

Возврат банковских комиссий происходит следующим образом:

• первый этап – направление досудебной претензии банку-кредитору. Внимательно изучив договор и отметив в нем упоминание комиссий, которые являются нарушением закона, необходимо прикрепить подтверждение выплат и основание этих выплат к претензии. Дополнительно предоставить график платежей и выписку по счету;
• если банк отказывается удовлетворить требования клиента по досудебной претензии, то следует подать иск в суд. При исходе дела в пользу заёмщика банк обязан выплатить государству штраф, который составляет 50% от суммы займа;
• третий способ получить возврат банковских комиссий и страховок по кредитам – потребовать от кредитора проценты за использование денежных средств. После погашения кредита средства находятся в собственности банка. Часть денег, которые были получены банком в виде комиссий, получаются незаконными. Законодательство позволяет взыскать с банка проценты за данную сумму.

Самые распространенные кредитные комиссии:

• за выдачу кредита, которая достигает 15%, выплачивается единовременно;
• за открытие счета по кредиту;
• за обслуживание счета по кредиту;
• за расчетно-кассаовое обслуживание;
• за выпуск и ведение банковской карты;
• за мобильное информирование об операциях;
• за досрочное погашение ссуды.

Перед подписанием любого договора лучше отдать его на экспертизу опытным юристам из Компании «Правовое решение», которые будут действовать в интересах клиента.

Стоит ли бороться за возврат денег?

Многие считают, что игра не стоит свеч. Однако, как показывают расчёты, комиссии банка составляют немалые суммы, а страховки в общей сложности могут составить от третьей части до половины суммы выплачиваемого вами кредита.

Другие сомневаются, что вернуть деньги из банка вообще возможно. И эти сомнения обоснованы, если заёмщик планирует бороться в одиночку. Банковская система хорошо организована, поэтому обычный гражданин вряд ли добьётся чего-то от сотрудников учреждения, даже если на его стороне будет закон. Банковские работники найдут множество причин, лазеек и логичных доводов, чтобы не вернуть вам ваши деньги.

Как действовать? Не в одиночку. Специалисты нашего Юридического супермаркета только за 2 последних года вернули своим 4425 клиентам сумму комиссий и страховок в размере свыше 150 млн. рублей. Наши опытные юристы помогут и вам.

Возврат банковских комиссий и страховок по кредиту можно осуществить следующим образом:

• Напишите в банковскую организацию претензию (две копии). Она пишется в виде стандартного заявления. В углу следует указать, кому пишется этот документ, юридический адрес компании и собственную фамилию, имя и отчество с контактной информацией для обратной связи. Затем в основном тексте напишите причину подачи заявления и требования о возврате уплаченной комиссии в соответствии с постановлением президиума ВАС;
• Отнесите претензию администрации банковского учреждения, которое обязало вас платить за страховку по кредиту и комиссию. Один экземпляр предоставляется самой администрации, а на втором сотрудники должны сделать отметку о принятии документа, после чего он остается у заявителя. В течение 10 дней гражданин должен получить ответ от банковской организации. В ином случае гражданину следует обратиться в Роспотребнадзор, который оштрафует организацию;
• В крайнем случае для возврата незаконно изъятой банком комиссии заявитель обращается в суд.

Особенности возврата банковских комиссий и страховок по кредитам

Многие клиенты и не догадываются, что им придется платить за страховку. Подписывая договор без уточнения и вопросов, вы, скорее всего, одобряете эту процедуру. Чтобы не переплачивать, лучше заранее обговорить все нюансы с сотрудником банка и разобраться в вопросе.

Обычно заемщику предлагается индивидуальное или коллективное страхование. В первом случае вы можете отказаться от страховки до или после подписания договора, если не произошел страховой случай, который покрывается оформленной страховкой. В коллективном виде все сложнее. Клиент банка может расторгнуть договор и вернуть деньги только, если подобная функция указана в договоре.

Возврат страховки по кредиту реализуется в следующих ситуациях:

• Доказан факт навязывания процедуры со стороны банка, однако подобное доказать крайне трудно.
• В договоре найдены ошибки, позволяющие признать его недействительным.
• Отказ оформляется в день, когда человек подписал договор.

В первых описанных случаях решение о возврате принимается в судебном порядке, поэтому пригодится юрист по возврату страховки по кредиту. Если решите отказаться после подписания договора, из суммы возврата вычитается часть средств за использование услуг страховой компании.

Обман банковских организаций

Каждая банковская организация стремиться получить максимальную прибыль от всех операций. Именно по этой причине практически в 90% договоров присутствую скрытые страховки и разнообразные комиссии. Размер их может быть небольшим, но в целом они приводят к серьезной переплате по кредиту. Так как финансовая организация пытается утаить информацию о присутствии таких платежей, она прячет ее внутри договора, в сносках, прописанных мелким шрифтом, в мало понятных простому человеку финансовых терминах. При первом прочтении кредитного соглашения такие комиссии и страховки не всегда удается отыскать.

Так как заработная плата кредитных специалистов сильно зависит от количества заключенных договоров кредитования. Они стараются при общении с заемщиком отвлечь его от внимательного изучения соглашения, чтобы он не отыскал скрытые платежи. Часто им удается добиться такого результата и человек, практически не разобравшись в договоре, ставит на документах свою подпись.

Если уже после подписания кредитного соглашения при последующих прочтениях заемщик обнаруживает скрытые страховки и комиссии он должен знать, что они являются противозаконными, а потому можно добиться их возврата.

Обратитесь к специалистам

По статистике, более 60% самостоятельных попыток возврата страховки приводят к отказу. Банки и страховые кампании намеренно затягивают с ответом, требуют дополнительные документы, предлагают к заполнению некорректные формы заявлений.

При этом неправильно заполненные либо не заверенные документы не принимаются к исполнению и в дальнейшем не имеют силы в суде.

Только квалифицированные специалисты смогут гарантировать возврат страховки. Мы досконально изучим договор страхования с учетом всех тонкостей существующего законодательства и исключим риск ошибок или неправильного поведения. Составим корректную претензию в банк, а при необходимости — исковое заявление, а также будем представлять ваши интересы на всех этапах работы во всех инстанциях, в том числе в суде.

Что делать при отказе в возврате страховки

Банк или страховая могут отказать вам в вашей просьбе. Эти учреждения не любят расставаться с деньгами, но не опускайте руки раньше времени. Это лишь значит, что следует обратиться в вышестоящие инстанции – Роспотребнадзор или суд (если обращение в первый не дало результата).

Подать жалобу в Роспотребнадзор (в вашем или ближайшем городе) можно в течение года с момента оформления страховки.

Составляется она по принципу претензии в банк или страховую. В ней обязательно нужно указать:

• наименование кредитной или страховой организации, отказавшей вам;
• все сведения о кредите – сроки, суммы, проценты, если был погашен, то дату погашения и т.д.;
• номер договора;
• описание проблемы – детально и аргументированно изложите, на каком основании вы требуете возврата средств (по примеру выше);
• подкрепите свои основания указаниями на соответствующие статьи законов;
• подробно опишите действия организации – например, что они указали среди оснований для отказа (или укажите на их бездействие);
• выразите свои требования – обязать организацию вернуть вам средства.

К жалобе лучше приложить все документальные подтверждения вашей ситуации:

• копии договоров (по кредиту и по страховке);
• копию паспорта;
• все квитанции, выписки и другие платежные документы и т.д.

Если Роспотребнадзор также отказал вам в вашей просьбе, расстраиваться по-прежнему рано. Вы получите ответ, который будет доказывать факт вашего обращения и намерения вернуть деньги – значимое доказательство в суде. Добавьте к нему письменные отказы от банка или страховой и обращайтесь в районный судебный орган по месту регистрации.

Что нужно указать в исковом заявлении:

1. Ваши данные.
2. Наименование и адрес организации, неправомерно отказавшей вам в возврате страховки.
3. Ваши требования и основания – опишите ситуацию, выразите те же самые требования, о которых мы говорили в случаях с заявлениями и жалобами. Выражайтесь по факту, аргументированно. Не допускайте ошибок, неточных и двусмысленных формулировок.
4. Приложите копии договоров.
5. Также добавьте к заявлению все возможные документы, которые подтверждают ваши слова и доказывают вину банка или страховой.

Банки пытаются заработать в кризис

После кризисных событий текущего года коммерческие банки в России спешно перестраивают свою работу. Так, после рекордного оттока валюты со счетов в апреле-мае они были вынуждены докупать ее в рекордных объемах за рубежом для обеспечения оперативных расходов. Но куда больший эффект на работу кредитных учреждений оказало кардинальное смягчение денежно-кредитной политики Центробанка.

Так, регулятор последовательно снижал ключевую ставку до рекордно низкого уровня в 4,25%. Инфляция в России на сегодняшний день оценивается в 3% с возможным ростом до 4% по итогам года. Такая ситуация сделала бессмысленными валютные банковские счета – многие банки просто закрыли этот вид деятельности. Впрочем, ситуация с рублевыми депозитами немногим лучше – по ним установилась околонулевая доходность.

«Позицию Центробанка можно понять – он исходит в данном случае из интересов клиента и соображений стабильности на рынке. Если у человека есть средства досрочно погасить кредит, он должен иметь право это сделать. Если ограничить его в этом праве, то из-за непредвиденных обстоятельств деньги уйдут на другие нужды. А в кризис заемщик может средства на очередной платеж уже не найти – к примеру, из-за потери работы или простоя бизнеса.

Потому кредит выйдет в разряд просроченных и проблемных. То есть в данном случае регулятор указывает, что банковские уловки могут сыграть и против кредитных учреждений. Потому все же стоит играть с клиентом честно, обеспечивая полное соблюдение его прав. В конечном итоге это сыграет в пользу спокойствия рынка и самих банков», — подчеркивает Тереладзе.

Можно ли вернуть страховку по кредиту

Комиссию банка при страховании жизни планируют вернуть многие клиенты банковских организаций, после того как они осознают, что данная услуга была навязана кредитной организацией.

Важно понимать, что не во всех случаях получится отказаться от страхования и настоять на том, чтобы банк вернул комиссию за страхование. В ряде ситуаций получить кредит получится только после оформления страховки.

Когда вернуть комиссию банка за страхование нельзя:

• клиент банка купил машину на кредитные средства. В такой ситуации придется застраховать транспортное средство по каско;
• человек оформил медицинскую страховку, при этом он иностранец либо у него российское гражданство, но он находится за границей;
• заемщик застраховал автогражданскую ответственность в пределах межнациональных обязательств;
• человеку купил квартиру либо дом, оформив ипотечное кредитование.

В первых двух ситуациях не получится оформить кредитный заем без выплаты комиссии банку за страхование. Требования финансовой кредитной организации являются законными. Однако страховку можно считать навязанной, когда заемщик оформил потребительский кредит.

Не так давно клиенты банка не могли отказаться от кредитных обязательств, однако после того, как заемщики стали жаловаться в судебные инстанции, данное условие пересмотрели.

Каков порядок возврата комиссии

Из перечня выше можно сделать вывод, что закон почти полностью на стороне потребителя. Осталось выяснить, каков порядок возврата комиссии.

Первым делом следует отправить претензию в банк. Этот документ должен быть максимально информационным:

1. укажите, что был заключен кредитный договор между банком и вами (проставьте дату, реквизиты);
2. указываете пункт в договоре по поводу которого направляется претензия (например – возврат уплаченной комиссии);
3. если прошло много времени после уплаты комиссии, то имеет смысл обязать банк вернуть процент за пользование деньгами;
4. сообщите срок рассмотрения и удовлетворения требований претензии (например, 10 дней), в случае неудовлетворения отметьте, что подаете в суд;
5. к претензии не забудьте приложить выписку из статьи 819 ГК РФ и 16 из закона «О защите прав потребителей»;
6. в конце заявления имеет смысл предложить банку добровольно выплатить указанную сумму комиссии.

Есть другое решение: отнести свое заявление в общество защиты потребителей. После предоставления всех документов специалисты самостоятельно займутся вашим вопросом, причем бесплатно.

Если банк будет категорически отказываться удовлетворять претензию, то ничего не мешает истцу самостоятельно обратиться в судебные инстанции.

Законность отдельных видов банковских комиссий

Комиссия за зачисление кредитных средств на счет
Взимание банком комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика признается незаконным. Во-первых зачисление денежных (кредитных) средств на счет клиента является обязанностью банка…

Банковская комиссия (плата) за выдачу кредита
Взимание банком платы (комиссии) за выдачу кредита признается судами незаконным…

Банковская комиссия за снятие наличных в банкомате
Данная комиссия банка является законной. Кредитная карта – это, прежде всего инструмент для безналичных расчетов. Приобретая товары и услуги, вы можете рассчитаться с помощью карты…

Банковская комиссия за расчетное обслуживание (обслуживание кредита)
Понятие «расчетное обслуживание», «расчетно-кассовое обслуживание» и «обслуживание кредита» фактически тождественно понятию «обслуживание (ведению) ссудного счета.

Взимание банком комиссии за обслуживание счета (счета кредитной карты). Административная ответственность банка.
Правомерность включения в кредитный договор условия о взимании платы за обслуживание счета (счета кредитной карты), исходя из имеющейся судебной практики, оценивается судами по-разному…

Банковская комиссия за обслуживание счета законна. Судебная практика
Если за навязывание потребителю, желающему получить кредит, дополнительных услуг (открытие банковского счета, выдача карты), Роспотребнадзор привлекает банки в административной ответственности, с чем согласны арбитражные суды, то практика судов общей юрисдикции не отличается единообразием…

Комиссия банка за обслуживание счета незаконна. Судебная практика
Как указывалось ранее, ряд банков обусловливает выдачу кредита оказанием дополнительных услуг, которые, к тому же, не являются самостоятельными и не имеют для заемщика какого-либо положительного эффекта…

Добавлено 27.03.2018: Последствием признания недействительным условия кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета является возмещение гражданину-потребителю убытков по правилам ст. 15 ГК РФ (см. подробнее п. 5 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг»; утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года).

Комиссия за обслуживание счета потребительской карты Альфа-Банка
Клиенту при заключении договора предлагается подписать стандартный бланк договора, т.е. отказаться от каких-то заранее сформулированных в бланке условий клиент не может.
Если заемщик не воспользовался потребительской картой, плата за обслуживание счета карты банком не взимается.

Законны ли действия банков по страхованию?

По действующему законодательству у нас в стране банковские организации не имеют право заниматься страховой деятельностью, однако имеют право выступать в роли страхового агента (посредника). Между страховой организацией и банком заключен агентский договор и кредитная организация заключая договор страхования с заемщиком получает приличное вознаграждение от страховой компании.

Страхование жизни и здоровья может быть только добровольным и не зависит от вида кредита – ипотечного или потребительского.

Банк обязан предложить заемщику кредит, как со страховкой, так и без страхования. Как правило, без страховки процентная ставка по кредиту выше. Но мы уже упоминали выше по тексту, как сохранить пониженную процентную ставку.

Похожие записи:

• Когда работодатель может снизить вам зарплату
• Инструкция: как проверить задолженность по налогам
• Экзамен на кадастрового инженера 2023 график