Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рассчитать цену ОСАГО в Росгосстрахе». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для получения полиса ОСАГО на грузовой автомобиль необходимо пройти технический осмотр (ТО) и получить диагностическую карту ТС. Это правило действует с момента введения на территории нашей страны ОСАГО и значительных изменений не претерпело. Единственное новшество: если раньше сначала заключали договор страхования, а затем проходили ТО, то теперь полис не выпишут без наличия диагностической карты ТС. Ее выдают после прохождения ТО.
В 2012 году функцию техосмотра ТС от Госавтоинспекции передали дилерским центрам и операторам ТО, получившим аккредитацию в Российском Союзе Автостраховщиков. И если дилерский центр может отказать в проведении техосмотра грузовика, то официально зарегистрированный оператор провести техосмотр обязан.
РСА контролирует работу аккредитованных операторов, заносит их в реестр и проводит выборочные проверки.
Для прохождения техосмотра требуется минимум документов:
- паспорт собственника средства;
- доверенность, если водитель не является владельцем;
- ПТС или свидетельство о регистрации ТС.
Технический осмотр грузовых автомобилей является важным звеном в обеспечении безопасности дорожного движения, так как позволяет своевременно выявить неисправность и устранить ее, чем снизит риск ДТП.
В процессе ТО грузового автомобиля проверке подлежат следующие параметры:
- система торможения;
- колеса и шины в части степени износа (высота протектора не должна быть меньше допустимой) и соответствия сезону (зимняя-летняя);
- двигатель и замер СО-СН (количество загрязняющих веществ в выхлопных газах);
- рулевое управление;
- внешние световые приборы;
- целостность лобового стекла;
- работа стеклоочистителей и омывателей;
- значимые конструктивные элементы – зеркала, ремни безопасности и др.
Как происходит оформление страховки на «грузовик»
ОСАГО, по определению, является обязательной процедурой для всех российских автовладельцев. Фирму-страховщика, у которой приобретать полис, вы вольны выбирать самостоятельно.
Если речь идет о личном визите в страховую, то вы, как физ. лицо, должны сначала предоставить полный пакет необходимых документов, после чего следует подписание договора и внесение оплаты. Некоторые страховщики предоставляют возможность некой рассрочки платежа, однако нужно запомнить, что при 1-й же просрочке договор может быть признан более не имеющим силу.
Услугу по оформлению полиса ОСАГО оказывают только страховые компании, имеющие лицензию. Актуальный список аккредитованных страховщиков вы всегда сможете посмотреть на сайте РСА.
Если вы хотите приобрести авто и сдавать его в аренду, то об этом необходимо уведомить страхового агента. В противном случае получится так, что при наступлении страхового случая выяснится – полис оформлен на одного человека, а управляет авто совсем другой. Как следствие этого будет отказ в выплате компенсации.
Условия разных страховщиков для страхования грузового авто
Многие водители задаются вопросом, касательно того, почему в разных СК можно получить разную стоимость полиса, когда тарифы закреплены в законодательстве.
Дело в том, что некоторые страховщики навязывают своим клиентам дополнительные услуги, часто под видом обязательных, хотя это не так. Порой вы даже можете не узнать сразу, что в вашу страховку была включена доп. услуга. Чтобы защитить себя от переплаты, поинтересуйтесь у агента, на основе каких данных был произведен расчет.
В качестве примера можно обратить внимание на калькулятор с сайта РСА и внешнего ресурса «Ресо». Грузовое ТС с массой свыше 16 тонн, имеющее прицеп. Период действия страховки – 1 год. Страхование производится впервые.
Срок использования – свыше 10 месяцев, региональная принадлежность – МО, г. Голицино. Полис не должен иметь ограничений по кол-во лиц, допущенных к управлению ТС.
Исходя из этих параметров, калькулятор РСА определяет размер страховой премии 20 211,30 – 24 252,32 руб. По тем же самым параметрам калькулятор «Ресо» выдает сумму 22 188,40 руб.
Стоимость оформления страховки зависит от выбранного страховщика. Если вы работаете с одной и той же СК более 1 года, то вам будет, возможно, будут доступны скидки, увеличивающиеся из года в год.
Как рассчитать страховку ОСАГО на грузовой автомобиль?
При расчете страховки используется огромное количество параметров. Несмотря на то, что все они регулируются государством, для разных водителей с одинаковой машиной результат может быть абсолютно разным. Наибольшее влияние оказывают следующие факторы, коэффициенты:
- Регион регистрации, адрес. В больших городах с перегруженной транспортной сетью велика вероятность стать участником ДТП. В этом случае при расчете применяют высокое значение коэффициента и наоборот.
- Возраст и стаж. Данный показатель формируется из персональных характеристик автовладельца. Основные критерии, на которые следует обращаться внимание: возраст больше или меньше 22 лет и стаж больше или меньше 3 лет.
- Открытый или закрытый полис. Ограничение по количеству лиц в страховке делает ее дешевле для страхователя.
Расчет дешевого полиса ОСАГО
ОСАГО – это полис обязательного страхования, необходимый для эксплуатации общественных дорог. Документ позволяет получить компенсацию при ДТП, приобретается владельцами мотоциклов, легкового, грузового и специализированного автотранспорта. Страховка имеет следующие ограничения:
- максимальная выплата – 400 000 рублей;
- предельный срок действия – 1 год;
- минимальный срок страхования – 3 месяца;
- гражданство страхователя – РФ.
Для оформления ОСАГО обязательно наличие диагностической карты. Документ выдается после технического осмотра, проводимого в рамках аккредитованного СТО. Этапы процедуры:
- визуальное обследование транспортного средства;
- пробный пуск двигателя;
- проверка тормозной системы и КПП;
- активация осветительных приборов;
- проверка ремней безопасности;
- осмотр аптечки и огнетушителя;
- проверка резины.
Возможна организация дополнительных тестов, связанных с техническими особенностями авто. По завершении процедуры водитель получает документ, подтверждающий исправность транспортного средства. Бумага заверена подписью и печатью, зарегистрирована в системе ЕАИСТО.
Новые тарифы по ОСАГО с учётом количества водителей
По этому показателю используется всего два коэффициента:
«1» — применяется для фиксированного количества водителей, которые вписаны в полис.
«1.87» — используется для полисов, которые распространяются на неограниченное количество лиц, допущенных к управлению определённым транспортным средством.
Первый вариант позволяет вписать не больше пяти водителей. Во втором случае количество управляющих транспортным средством не лимитировано. Важное требование – у всех их должно быть удостоверение водителя соответствующей категории.
В прошлом при использовании неограниченного полиса применялся множитель 1.8. Центробанк РФ повысил значение до 1.87. При вписывании в полис большого количества водителей выгоднее как раз использовать данный вариант. Для организаций неограниченная страховка, как и раньше, оформляется с коэффициентом 1.8.
Обратите внимание! Такие факторы, как срок страхования, региональный коэффициент и мощность – остались прежними. Коэффициенты ОСАГО в 2023 году по ним не изменились.
Пример расчёта стоимости ОСАГО
Обычно стоимость страховки на машину рассчитывается по такой формуле: ТБ × КТ × КБМ водителя × КВС × КО × КМ × КС × КН. В ней используются такие показатели:
ТБ – базовый тариф, который действует в текущем году
КТ – территориальный коэффициент
КМБ – коэффициент класса водителя (бонус-малус)
КВС – коэффициент возраста и стажа вождения автомобилиста
КО – ограничение на число лиц, которые допущены к вождению
КМ – коэффициент мощности мотора автомобиля
КС – коэффициент срока использования транспортного средства
КН – коэффициент нарушений
Разберём расчёт, сколько будет стоить полис ОСАГО в 2023 году на конкретном примере. Формула не изменилась, поэтому водителям, которые определяли показатель раньше, ничего не нужно изменять в своих расчётах.
Рассмотрим наглядный пример:
- Город прописки – Москва
- Легковой автомобиль, мощность двигателя 96 л.с.
- Возраст водителя 33 года, опыт – 8 лет
- Дисконт 30%
- Срок оформления полиса – 12 месяцев
Фиксируют ли камеры автофиксации вождение без ОСАГО?
Пока ещё нет. Если быть точнее, то фиксируют, но очень редко, в редких экспериментальных местах, а штрафы с таких камер водителям до сих пор (актуально на январь 2023 года) не приходят.
Вот только уже в скором времени всё может измениться. Да, вот уже почти 5 лет Российский союз автостраховщиков кормит нас обещаниями о том, что вот-вот технически будет реализована система, способная по камерам штрафовать водителей, передвигающихся без полиса на автомобиль. Вот только воз и ныне там!
Тем временем, РСА снова пообещали, что уже в первые месяцы 2023 года камеры заработают на проверку наличия на машину действующей страховки, и автовладельцам начнут приходить штрафы за езду без ОСАГО. И в этот раз есть одно уточнение – штраф с камеры будет приходить владельцу машины не чаще чем раз в сутки.
Насколько в этот раз данные слова соответствуют действительности, покажет время. Но прибавим к этому повышение штрафа хотя бы до 3 000 рублей, и на работу/с работы, например, без страховки уже не поездить!
Страховка ОСАГО на большие прицепы и транспортные средства
К крупногабаритным транспортным средствам государство относится как к участникам дорожного движения с повышенной степенью риска ввиду их размеров, массы и мощности двигателя. Поэтому оформление страхового полиса для грузовых машин в корне отличается от легковушек. Также отличается и стоимость оформления.
Советом может служить следующее. Не стоит поддаваться уговорам и заключать страховой договор по дешевке. Если цена явно занижена, то, скорее всего, страховщик или агент нарушает законодательство. Механизм расчета установлен Центробанком.
Все бы ничего, но в случае ДТП именно эти нарушения послужат причиной признания соглашения недействительным. Следовательно, никаких выплат согласно полису не последует. Выход – заблаговременно просчитать стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль, воспользовавшись онлайн-калькулятором на нашем сайте.
На что вводится коэффициент
Удорожание
| Прицепы к легковым машинам, являющимися собственностью организации (в том числе мотоциклы) | 1.16 |
| Прицепы к грузовикам (не больше 16 тонн) любого типа | 1.4 |
| Прицепы к грузовикам (больше 16 тонн) любого типа | 1.25 |
| Прицепы к колесным автотранспортным средствам специального назначения (строительно-монтажная спецтехника, автодорожная, сельскохозяйственная, коммунальная и прочее) | 1.24 |
| Прицепы к автотранспорту иных типов | 1 |
Чтобы узнать окончательную стоимость, нужно умножить базовую ставку на коэффициент удорожания. При оформлении необходимо убедиться, содержит ли графа «особые отметки» запись, подтверждающую, что автотранспорт планируется эксплуатировать с прицепом.
При покупке прицепа на грузовик стоит непременно сообщить об этом в страховую компанию. Это обязанность согласно действующему законодательству. Конечно, придётся немного доплатить, однако если страховщик не будет извещён, то в случае возникновения страховой ситуации в выплате будет вообще отказано.
Особенности ОСАГО для грузового автомобиля
Полис ОСАГО на грузовые автомобили является обязательным. Его отсутствие карается административной ответственностью, вплоть до лишения водительских прав. Оформление страховки на грузовой автомобиль не сильно отличается от легковых транспортных средств, однако имеет свои различия, а именно:
- выше установленная базовая ставка – максимальный размер доходит до 7609 рублей;
- дополнительные бумаги при оформлении (наличие старого полиса);
- сроки прохождения ТО.
Что касается последнего пункта, то независимо от того, получает ОСАГО физическое или юридическое лицо, обязательным является наличие диагностической карты, то есть прохождения техосмотра. Карта должна быть получена только у компаний, работающих по лицензии, а данные ТО занесены в единую базу РСА. И это далеко не все. Для каждого транспортного средства есть свои установленные правила прохождения ТО, без чего продлить или получить полис САГО будет невозможно:
- Новые грузовые автомобили не старше 3-х лет от даты производства и грузоподъемностью до 16 тонн освобождены от прохождения техосмотра.
- Автомобили от 3 до 7 лет должны проходить ТО раз в 6 месяцев.
- Машины старше 7 лет должны получать диагностическую карту раз в год.
- Машины грузоподъемностью свыше 16 тонн – один раз в год.
- Транспорт, который занимается перевозкой опасных грузов – один раз в 6 месяцев.
Стоимость ОСАГО для грузовых авто
Чтобы застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО на физическое лицо, необходимо заблаговременно осведомиться относительно стоимости процедуры. При расчете принимаются во внимание базовые тарифы, установленные на законодательном уровне, а также индивидуальные коэффициенты.
В качестве примера можно привести среднюю стоимость:
- грузовая машина массой до 16 тонн – до 4200 руб.;
- грузовик массой от 16 тонн – до 6500 руб.
Техосмотр для полиса ОСАГО
Право проверять наличие карты ТО есть только у страховых компаний. Убедившись в исправности машины, сотрудник выдает полис, но в случае ДТП ответственность за неисправность авто лежит на самом водителе.
Серьезные противоречия возникают, когда авто не соответствует состоянию, указанному в карте, и, если она просрочена, в случае ДТП инспектор имеет право расторгнуть факт страхования. Возникают сложности при оформлении неисправного ТС, т.к. инспектор не имеет права отказать в выдаче полиса и может не очень тщательно проверять состояние грузовика.
Периодичность проведения ТО:
- грузоподъемностью до 16 тонн — от 3 до 7 лет диагностируются раз в два года, а затем ежегодно;
- более 16 тонн проходят процедуру каждый год;
- транспорт для опасных грузов – раз в 6 месяцев.
Предоставляется полис на год, с обязательным сроком переоформления после истечения, составляющим 20 дней. По установленным правовым нормам при проведении страхования по ОСАГО обязательна карта техосмотра, которую выдала аккредитованная станция, имеющая рекомендацию РСА.
В конце прошлого, 2021 года вступил в силу закон, отменяющий обязательный техосмотр для физических лиц-владельцев легковых машин и мотоциклов.
Несмотря на это, в случае ДТП, где причиной происшествия стала неисправность транспортного средства, к владельцу авто, не прошедшего ТО, страховая компания могла выдвинуть регрессное требование компенсации суммы ущерба, выплаченной пострадавшей стороне. Получилось, что необязательное ТО на самом деле обязательно.
Чтобы устранить данное противоречие, с 1 апреля 2022 года были внесены поправки в закон об ОСАГО, отменяющие регресс в случае ДТП с участием авто без техосмотра, если причиной аварии явилась неисправность транспортного средства. Изменения вступают в силу 12 апреля 2022 года.
Как рассчитать стоимость страховки
Центробанк РФ отвечает за указание определённой стоимости страхования автомобилей. Начальная ставка расчёта для грузовиков является от 3500 до 6000 тысяч. И вся эта сумма перемножается на несколько важных коэффициентов.
Где проживает владелец грузового транспорта, какой опыт вождения, характеристики автомобиля, период действия страховки и сколько участников будет вписано в договор – это всё учитывается при расчёте стоимости полиса.
Конечно, тарифы у всех компаний различаются, но существует единая формула, по которой считается стоимость. Водитель вправе самостоятельно выяснить, сколько ему придётся заплатить, но цифра будет не совсем точной. Поэтому большинство страховых компаний работает на базе онлайн-калькуляторов, которые в автоматическом режиме и с высокой точностью могут вычислить конечную стоимость страховки.