Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как быстрее получить страховую выплату после ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Так, согласно Закону об обязательном страховании ответственности автовладельцев, страховая выплата выплачивается единовременно, в случае смерти потерпевшего. Страховую выплату могут получить лица, имеющее, согласно законодательству, право на возмещение вреда в связи со смертью потерпевшего при наличии иждивенцев.
Что еще нужно знать, если вы вдруг столкнулись со страховым случаем?
К примеру, если в результате ДТП был причинен вред жизни, здоровью, что повлекло смерть пострадавшего, то право на получение единовременной выплаты есть у его иждивенцев (детей или родственников, которые были у него на иждивении, лица, имеющее согласно законам РК право на возмещение вреда в связи со смертью пострадавшего). Данный порядок не является новой нормой, однако, не все граждане об этом уведомлены. В связи с этим многие из близких родственников практически никогда или редко обращаются в страховую компанию с подобным заявлением по возмещению страховой выплаты.
Будьте бдительными, так как существуют «страховые» посредники, которые предлагают за определенное вознаграждение оказать содействие в получении страховой выплаты от компании. За свои услуги посредники могут потребовать вознаграждение до 50 % от страховой выплаты. Отмечаем, что для получения страховой выплаты нет необходимости привлечения сторонних лиц, так как вы можете самостоятельно обратиться в страховую компанию и получить соответствующую компенсацию.
Для начала нужно разобраться с понятиями. ОСАГО — это страхование, за которым обязан обращаться в страховую компанию каждый водитель. При этом страхуют не автомобиль, а гражданскую ответственность того лица, которое сидит за рулем ТС (транспортного средства). Если у вас есть полис, и случилось ДТП, то компания, в которой была приобретена страховка, выплатит за вас деньги пострадавшему.
Если у виновного не оформлено страхование, то страховая компания ущерб не возместит. Даже если у пострадавшего будет полис ОСАГО, ему это не поможет. После ДТП придется собирать документы, проводить экспертизу и обращаться в суд.
По ОСАГО страховая возмещает ущерб только при ДТП. Если на машину кто-то скинет цветочный горшок с балкона или же намеренно разобьет кирпичом стекло, страховая не поможет.
Несколько иная ситуация с КАСКО, которое не относится к обязательным видам страхования. Обычно за приобретением данного полиса водитель обращается в страховую по своей инициативе. Данный вид страховки защищает именно машину. А вот список рисков и их страховое покрытие зависит от выбранной программы. В расширенном КАСКО страховая возмещает ущерб, даже если водитель повредил машину при ДТП по своей вине или по иным обстоятельствам.
Куда обратиться за возмещением ущерба
В течение 5 суток после происшествия нужно обратиться в страховую компанию, предоставив документы на авто, водительское удостоверение, протокол и заявление на выплату возмещения. Если были пострадавшие, требуется приложить подтверждение расходов на медикаменты, справку о госпитализации, выписку из истории болезни, медицинское заключение.
Потребуется предъявить и само поврежденное в аварии транспортное средство, чтобы эксперты его осмотрели. Пока оценка повреждений не будет произведена, приступать к ремонту машины не стоит, иначе осуществить повторную экспертизу уже не получится. Фотографии могут стать недостаточно весомым основанием для выплаты компенсации, из-за чего рассматривать претензию в страховой компании просто не будут. Придется обращаться в суд, и вердикт может быть непредсказуем.
Когда средства на ремонт авто или расчетную остаточную стоимость выплатят, больше ни в какие инстанции обращаться не потребуется. Владельцу лишь останется решить, что дальше делать с машиной — чинить, продавать или утилизировать.
Соглашение между страховщиком и потерпевшим
Отдельно необходимо рассказать вам именно про этот случай возмещения деньгами, так как страховщики, пользуясь невнимательностью потерпевших и отсутствием у них полного представления о ситуации, склоняют к подписанию соглашений, которые зачастую не выгодны потерпевшим.
Внимательно читайте, то, что вам предлагают подписать. Соглашение может быть как просто на замену способа возмещения с ремонта на денежную выплату, так и соглашение на выплату конкретной суммы, которая прописывается в этом соглашении.
В случае замены формы возмещения с ремонта на выплату всё более или менее «безопасно», страховщик осматривает авто, считает ущерб и производит выплату, всё как было раньше.
Самое интересное, когда страховщик предлагает подписать соглашение с указанием конкретной суммы страхового возмещения. Данную сумму он указывает, исходя из осмотра транспортного средства, Но это не значит, что в соглашении указана полная сумма ущерба, которую насчитали.
Главные правила ремонта по ОСАГО
Ремонт по ОСАГО ничем не отличается от обычного и к нему предъявляются схожие требования. Ремонт должен осуществляться по технологии производителя, рекомендованными производителем запчастями. Допустимо использовать только сертифицированные технологии ремонта, нельзя постучать молотком, ляпнуть шпатлевки и сказать, что так и было.
В Законе об ОСАГО и Правилах страхования указаны лишь требования к станциям, на которых можно производить ремонт.
Так, например:
- срок ремонта не должен превышать 30 рабочих дней;
- максимальная длина маршрута до СТО по дорогам общего пользования от места ДТП или от места жительства потерпевшего не должна превышать 50 км.
Причем именно потерпевший выбирает откуда эти 50 км отсчитывать, от места ДТП или от дома. Исключением служит случай, когда страховщик организовал и(или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения ремонта и обратно. ТС с года выпуска которого прошло менее 2х лет, должно ремонтироваться только на сервисах ОД. Если вам предлагают иной сервис, вы вправе отказаться и получить выплату деньгами.
Можно ли получить деньги
Существует несколько ситуаций, когда пострадавшему в дорожном инциденте водителю полагается от страховой компании денежный перевод вместо направления на ремонт:
- автомобиль признан тотально погибшим;
- стоимость восстановления машины превышает максимальный лимит по ОСАГО, владелец автомобиля отказывается доплачивать за ремонт и нет возможности взыскать недостающую сумму с виновника происшествия;
- страховщик не в состоянии организовать своевременный ремонт в сервисном центре, с которым у него заключен договор;
- водитель и страховщик заключили соглашение о выплате наличными;
- предлагаемые СТО не соответствуют законодательно установленным требованиям.
Получить денежное возмещение можно также и в случаях причинения вреда жизни и здоровью, если потерпевший:
- погиб;
- получил вред здоровью тяжелой или средней степени;
- стал инвалидом.
Шаг 3: Обращение в страховую компанию
Для получения компенсации по полису ОСАГО вы должны обратиться в страховую компанию, предоставив постановление ГИБДД и автомобиль. Многие страховые имеют специальные центры, где принимаются заявления по ОСАГО. Там автомобиль будет осматривать эксперт страховой компании.
Чаще всего такой осмотр не выявляет скрытых повреждений автомобиля. Во избежание той ситуации, когда выплаты по ОСАГО будут сильно занижены, рекомендуется проводить независимую экспертизу.
Одним из важных моментов при обращении в страховую компанию являются сроки — 5 рабочих дней с момента ДТП. Нужно знать, что заявлять о происшествии в свои страховые компании должны оба водителя, а не только пострадавший. Если виновник аварии вовремя не обратиться в страховую, то она имеет право предъявить к нему требование о возмещении ущерба.
Важный законодательный аспект страховой
Это полностью входит в компетенцию страховой компании, которая в соответствии с законодательством должна проводить расследование без неоправданной задержки, но не позднее, чем в течение 3 месяцев с момента реализации права на исполнение.
В течение этого периода страховая компания обязана завершить расследование или объяснить, почему она отклоняет или сокращает ваше требование. Если страховая компания отказывается соблюдать после этого периода и ссылается на решение о нарушении, это нарушает закон, который прямо запрещает страховой компании ставить условие прекращения расследования в зависимости от результата производства по делу о проступке, когда принимается решение только о проступке, а не о возмещении ущерба.
Согласно закону, Департамент по правонарушениям пытается как можно быстрее разобраться с ситуацией. Однако, судебные разбирательства часто затягиваются лицами, обвиняемыми в совершении проступка, или сложными доказательствами (например, заключениями экспертов).
Время, необходимое административному органу для принятия решения о дорожно-транспортном происшествии, зависит от нескольких факторов. Первым из них является период, за который полиция направит уведомление о дорожно-транспортном происшествии и материалы дела (в результате расследования этот период может составлять до одного месяца).
Первым юридически необходимым актом административного органа по данному вопросу является информирование потенциальных жертв о возможности присоединения к иску о возмещении ущерба и предоставление им времени для подачи заявления (приблизительно три недели). В случае простых несчастных случаев они разрешаются в порядке производства (при этом действие вступает в силу в течение примерно трех недель). В более сложных случаях необходимо назначить устное слушание по делу или подготовить экспертное заключение, заслушать свидетелей и т. д. В таких случаях время зависит от сложности доказательств и сотрудничества участников.
Мы очень часто сталкиваемся с случаями, когда представители страховых компаний не действуют в соответствии с законом, в частности, статьей О страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, когда вместо своего собственного расследования они обязаны завершить свою работу в течение 3 месяцев с момента представления отчетности.
Обязан ли виновный водитель сообщить о ДТП своей страховой
Водителям, которые виноваты в дорожном инциденте, очень важно правильно действовать. Не все виновники аварий знают, какие действия при ДТП по ОСАГО они должны предпринять. Одно из них – уведомить страховщика. Это регламентирует закон «Об ОСАГО» в статье 11. Иначе страховая организация может отказать в компенсации или взыскать с виноватого водителя свои расходы через судебное разбирательство.
При общении с представителем страховой организации, автомобилист обязан сообщить, что он оказался виновным в дорожно-транспортном происшествии. Водитель должен предоставить такую информацию:
- Количество участников в дорожном инциденте
- Информация об автотранспорте: госномера, марки и даты изготовления
- Место и время аварии
- Сведения о наличии жертв и пострадавших, их состояние и степень причинённого здоровью и смерти вреда
Внимание! Страховщик имеет право отправить на место ДТП своего эксперта, он может участвовать в оформлении аварии.
Какие документы необходимо при обращении за выплатой по ОСАГО
При отсутствии согласия между участниками ДТП либо величина ущерба превышает 100000 рублей необходимо вызвать инспекторов ГИБДД. На их действия будет влиять то, был ли причинён вред здоровью физических лиц либо нет.
Для получения возмещения в общем порядке следует представить страховщику такой пакет документов:
- Справка об аварии на дороге либо европротокол
- Протокол об административном правонарушении
- Документ, который подтверждает право собственности на автомобиль
- Полис гражданского автострахования
- Извещение о дорожном инциденте
- Схема ДТП
- Водительское удостоверение
- Реквизиты банковского счёта (если требуется денежное возмещение)
- Доверенность на транспортное средство (в случае необходимости)
В случае проведения экспертной оценки необходимо предоставить заключение специалистов и квитанцию об оплате. Если автомобиль будет эвакуирован, необходимо подать документацию, которая это подтверждает.
При причинении вреда здоровью физическим лицам работники ГИБДД обязаны оформить такую документацию:
- Протокол осмотра и схема дорожно-транспортного происшествия
- Определение о возбуждения административного дела против виновного автомобилиста
- Пояснения каждой стороны
- Справки о дорожно-транспортном происшествии (должны быть предоставлены каждой стороне)
Чтобы страховая произвела возмещение вреда, важно, чтобы в документации дорожного полиции была чётко обозначена причина случившегося. В бумагах должно говориться, что страхователь был вменяемым и не нарушал правила дорожного движения. Для этого необходимо получить расширенную справку ГИБДД. Её в будущем необходимо приложить при обращении в свою страховую по ОСАГО.
Внимание! Не стоит подписывать пустые схемы дорожно-транспортных происшествий и бланки с пояснениями. Это нужно сделать даже в тех ситуациях, когда работник дорожной полиции убеждает в отсутствии необходимости и времени. Иногда инспекторы обещают, что в будущем они самостоятельно заполнят бумаги. Карта происшествия и все измерения следует выполнить в присутствии каждого водителя.
Обязательно ли делать экспертизу?
Да эта процедура обязательна, если конечно вы хотите взыскать деньги на ремонт!
Видите ли, размер причиненного ущерба необходимо подтвердить, на глаз его сложно определить, так как у вас нет знаний, да и эксперты не могут определить размер ущерба на глаз, так как это не реально. Это первый момент, а второй момент, это то, что если виновник ДТП отказывается вам возмещать ущерб, то вы должны обратиться в суд, а суд обязательно запросит документальное подтверждение размера ущерба, а такое подтверждение может сделать только эксперт и отразить свое заключение в отчете, как раз по отчету судья и будет видеть, сколько он должен будет взыскать с причинителя вреда. А если у вас не будет экспертизы, то суд вам просто откажет и все же отправит вас делать экспертизу. Как видите без нее никуда.
Размер выплат по ОСАГО
Размер выплат по страховым случаям ограничен. Денежного возмещения, выплачиваемого компаниями, бывает недостаточно для покрытия общей стоимости убытков. На 2018 год установлены максимальные суммы по ОСАГО:
- При возмещении ущерба нанесенного имуществу, каждый из потерпевших может претендовать на сумму до 400 000 рублей.
- При компенсации вреда нанесенного жизни и здоровью человека, пострадавшие имеют право на получение возмещения в размере до 500 000 рублей. Каждое лицо, пострадавшее в ДТП, может получить максимальную сумму.
- При выплате в случае смерти участника ДТП, компенсация семье погибшего достигает 475 000 рублей.
- Если погребение организовывает не родня, а посторонние лица, то страховая выплата не превышает 25 000 рублей.
Что делать, если страховая снизила размер и мало насчитала?
Некоторые недобросовестные страховщики знают о подобном ограничении и стараются этим воспользоваться. К примеру, дают подписать бланк заявления, и при этом не проставляют дату. Либо отправляют к оценщику без заявления, или предоставляют бланк, который не соответствует нужной форме. Поэтому важно знать закон и не поддаваться несанкционированным действиям страховой компании.
Осмотр поврежденного транспортного средства осуществляется в течение 2 (двух) рабочих дней, следующих за днем представления заявления об определении размера вреда причиненного имуществу. В течении 10 (десяти) рабочих дней вас обязаны ознакомить с итоговой оценкой. Предел ответственности страховщика по ущербу составляет 600 МРП. При нарушении сроков, вам необходимо будет обратиться с жалобой в высшие надзорные и судебные органы.
Не секрет, что размер ущерба, причиненного имуществу, определенный страховщиком, может быть занижен. В этой ситуации у выгодоприобретателя есть право на защиту своих нарушенных прав в суде. Следует подготовить и подать исковое заявление о признании недействительными результатов оценки размера убытков. Сделать это можно как в процессе самостоятельно, так и совместно с требованиями об оплате. Суд проверяет действия страховщика на предмет соблюдения требований Правил. В некоторых случаях в процессе может быть задействован специалист. В случае выигрыша в суде, расходы затраченные на организацию независимой оценки страховая компания компенсирует.
Вопросы, раскрытые в статье, охватывают лишь часть возможных ситуаций при обращении к страховщику за оплатой. В действительности их гораздо больше. При возникновении нестандартных ситуаций рекомендуется незамедлительно обращаться за помощью квалифицированного юриста.
Случаи, предусматривающие выплату страховки при ДТП
В результате ДТП могут пострадать не только автомобиль и водитель, но и пассажиры, которые в этот момент находились в салоне. Если после оформления аварии все участники признаны потерпевшими, то им хотелось бы узнать, какие предполагаются страховые выплаты и как добиться максимальной суммы покрытия.
Таких ситуаций происходит достаточно много, когда клиент вправе рассчитывать на возмещение нанесенного ущерба от страховой компании, чей полис он приобрел. Вот лишь один из примеров, когда обращение за выплатой по страховке после ДТП ОСАГО в 2020 году будет вполне законным.
Когда загорелся красный сигнал, вы заблаговременно затормозили и остановились на светофоре. Следовавший за вами автовладелец не соблюдал безопасную дистанцию, поэтому не успел затормозить и ударил ваш автомобиль сзади. Если нарушитель адекватно оценил ситуацию и согласен, что сам виноват, а повреждения вашего автомобиля несущественны, то вы можете составить европротокол.
Если спровоцировавший ДТП участник движения вину не признает, то вам придется вызвать сотрудников ГИБДД для правомерной оценки ситуации. По закону нарушитель не имеет права уезжать с места столкновения, но, если он это сделал, постарайтесь записать или сфотографировать регистрационный номер его машины. Приехавшие по вызову полицейские смогут потом разыскать виновника ДТП и привлечь его к административной ответственности за то, что он покинул место аварии (ему может грозить до 15 суток ареста).
После проведения всех необходимых процедур оформления и регистрации дорожного происшествия вы можете обратиться в свою страховую компанию за компенсацией нанесенных повреждений.