Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать со страховым полисом ОСАГО при замене ВУ». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В электронное ОСАГО изменения можно внести онлайн. Делается это просто: в личном кабинете на сайте страховщика или в мобильном приложении надо выбрать пункт «внести изменения» (в некоторых компаниях это может быть пункт «редактировать»). Откроется окно с заявлением, которое надо будет заполнить, и прикрепить скан или фото документов. Страховщик сам проверит информацию, внесет изменения в полис, зафиксирует это в своей базе и базе РСА и пришлет исправленный документ на электронную почту.
Когда нужно вносить изменения в ОСАГО
На практике весьма распространены случаи, когда в текст первоначальных договоренностей необходимо внести изменения или новые сведения в действующий полис ОСАГО, например:
- Замена водительского удостоверения.
- Внести дополнительную запись о новом лице, допущенного к управлению авто.
- При продаже автотранспорта заменить собственника новым владельцем.
- Указать новый период (продлить) использования транспорта, в пределах срока действия договора.
К примеру, потребность в изменении состава допущенных к управлению автомобилем лиц чаще всего возникает у крупных автопредприятий, на балансе которых числиться пассажирские автобусы и такси, при замене водителя новым сотрудником.
А также распространенной причиной для обращения к страховщику является замена водительских прав (в связи со сменой фамилии, по истечении 10-летнего срока либо в случае открытия новой категории).
Независимо от оснований, которые понуждают владельца изменить сведения в полисе ОСАГО, страховщик не вправе отказать в переоформлении документа.
Следует также отметить данные договора ОСАГО, которые не подлежат замене:
- транспортное средство (на каждый автомобиль следует заключать отдельный Договор страхования);
- срок страхования (срок действия договор всегда составляет 1 год, можно менять только период использования ТС);
- лицо, заключившее договор (допускается только изменение личных данных страхователя).
Какие пункты подлежат замене
Согласно действующим положениям нормативно-правовых актов, замене подлежат только те пункты, которые были изменены в порядке замены прав. Если в водительском удостоверении сменилось имя водителя или собственника транспортного средства, меняют его. Плюс обязательно включают в новый полис информацию об актуальных данных водительского удостоверения.
Есть несколько вариантов, как именно страховщик будет менять данные:
- Он может выдать новую страховку. В этом случае данные обновляются без указания особых отметок в старом документе. Такое встречается в половине случаев.
- Еще примерно в половине случаев данные нового водительского удостоверения включаются в графу особых отметок в старом полисе.
Как вносятся изменения в страховку ОСАГО, при замене удостоверения водителем
Документ автострахования ОСАГО предполагает, что при возникновении ДТП именно страховая фирма несет расходы, связанные с ремонтом автотранспорта. Причем владелец полиса обязан в сжатые сроки известить страховщиков в случае смены водительского удостоверения по тем или иным причинам. Это крайне важно помнить владельцам транспорта ведь если возникнет страховой случай, а в полисе ОСАГО будут указаны устаревшие номера, серия, страховая компания имеет все основания отказать в покрытии расходов.
Если водитель заменил права ему не обязательно перезаключать договор, однако оповестить страховщиков он должен как можно быстрее. Это позволит специалистам произвести изменение в полисе ОСАГО, внести специальные отметки в базу, которой пользуются, в том числе сотрудники ГИБДД. Новые данные позволят водителю избежать проблем после замены прав.
Когда стоит оповестить страховщика
Обязательному уведомлению подлежат ситуации:
- Изменение перечня водителей, имеющих допуск к управлению транспортного средства. Сделать это необходимо до передачи авто субъекту, не внесенному в ОСАГО;
- Замена прав водителя;
- Увеличение срока использования авто. Извещение нужно осуществить до окончания периода действия документа;
- Регистрация автомобиля произведена после покупки полиса. Уведомление производится в течение трех дней после присвоения номера ТС.
Не допускается внесение новых данных:
- При смене автомобиля. На каждую машину производится оформление нового полиса;
- При изменении срока страхования. Соглашение ОСАГО заключается на 1 год. В случае продажи авто договор подлежит расторжению;
- При появлении нового владельца. При реализации объекта полис переоформить на нового собственника не удастся.
Когда следует оповещать страховую компанию?
Но смена водительского удостоверения на новый документ – это не единственное основание для информирования страховщика. Есть и другие ситуации, в которых нужно предпринять такие действия.
Когда нужно сообщить в страховую фирму:
- в случаях, когда произведена регистрация автомобиля. Актуально тогда, когда полис ОСАГО оформлен раньше регистрации;
- когда изменился срок использования автомобиля.
Процесс информирования прост. Субъект уведомляет страховщика о данном факте, предоставляет подтверждающие документы. На полисе делается соответствующая пометка, а сами корректировки вносятся в единую базу.
Но не всегда возможно осуществить корректировку. Есть сведения, которые изменить в полисе ОСАГО невозможно:
- страхователя. Если у автомобиля меняется владелец, то тогда и меняется полис ОСАГО. Изменить в договоре субъекта невозможно. Это связано с тем, что договор заключается между страхователем и страховщиком. Если страхователь меняется, то и договор аннулируется.
- автомобиль. Страховка действует на конкретное транспортное средство. Если автомобиль продается, а приобретается новый, то для нового транспортного средства нужен и новый полис ОСАГО.
Что делать, чтобы после замены прав не пропала скидка на ОСАГО
Как только водитель поменял водительское удостоверение он должен незамедлительно обратиться в филиал страховой компании, оформлявшей ему полис. Не имеет значения оформляли ли он электронную страховку или обыкновенную, бумажную. Офис придется облагородить своим физическим присутствием, заполнив заявление об изменении прав. После посещения офиса страховщика заявителю предстоит:
- Предъявить паспорт, полис ОСАГО и новые права. Если замена происходила после смены фамилии дополнительно потребуется свидетельство о заключении брака;
- Написать заявление о произошедших изменениях с водительским удостоверением. Универсальных бланков не существует, у каждой компании свои — форму для заполнения выдадут при обращении;
- Сотрудник вносит в графу «особые отметки» запись об изменениях ваших прав и ставит печать в страховке. Данные передаются в АИС РСА и скидка (КБМ) со старого удостоверения переносится на новое.
Опасность остаться без компенсации при ДТП
Если клиент поменял права, но в страховке остались данные старых прав, в случае возникновения аварийной ситуации на дороге получить выплату будет затруднительно. Некоторые компании признают такой документ не актуальным, а клиента – стороной, не выполнившей свои обязанности по договору. Хотя со стороны закона такие действия считаются незаконными, но доказывать свою правоту многим людям приходится в суде.
На рынке не так много компаний, заслуживающих доверие. Хорошо себя зарекомендовали «Альфтрахование», «Согаз», «Ренессанс», «РЕСО-Гарантия», «ВСК». С ними не возникает трудностей, даже если в страховке остались старые данные о правах. Внесение изменений в полис не представляет сложностей, как и его продление. Достаточно лишь обратиться в офис и предоставить новые данные. Все действия осуществляет сам оператор, при этом в большинстве случаев даже не взымается плата. Важно лишь не откладывать с обращением и не пытаться внести изменения в документ самостоятельно. Это лишь создаст дополнительные сложности.
Если потребовалась замена водительского удостоверения в связи со сменой фамилии или утери, то необходимо в короткие сроки обратиться к страховщику с целью внесения изменений в базу РСА. На это потребуется немного времени, но при этом вы будете использовать действительный документ. Вовремя проведенное переоформление исключит проблемы с выплатой в случае аварии на дороге.
Страхование — законодательная мера материальной защиты участников ДТП
В государстве автострахование — необходимое средство для защиты интересов и прав каждого гражданина. Расширение транспортного рынка приносит с собой преимущества, но вместе с тем доставляет ряд негативных явлений. В первую очередь — это человеческие жертвы и финансовый ущерб. Статистика данных по ДТП в России говорит о тенденции увеличения количества аварийных ситуаций.
Именно с этой целью правительством были выработаны меры для профилактики и уменьшения дорожно-транспортных происшествий, а также их последствий. И одной из таких эффективных мер считается страховка ОСАГО. Она на законодательном уровне повышает гарантированную защиту третьим лицам, чьё физическое здоровье претерпело ущерб, а имущество — порчу.
При стечении различных жизненных обстоятельств, будь они запланированы ранее, либо являются непредвиденными, возможна замена или восстановление документов. И появляется насущный вопрос о том, что в этом случае необходимо делать со своей страховкой — есть ли необходимость её полной замены на новую?
На сегодняшний день, на случай изменения личных данных страхователя и его транспортного средства, действующее российское законодательство не имеет чётко регламентированных инструкций.
Наверное, поэтому, как показывает юридическая практика, любую попытку страховщика отказать произвести законную выплату при аварии ссылаясь на неточности в документах, действительно реально оспорить. Однако это будет сопровождаться определёнными затратами — временем, средствами и массой ненужных отрицательных эмоций.
Поэтому, во избежание всевозможного негатива, следует просто-напросто уведомить свою страховую компанию о происшедших изменениях, и получить всю исчерпывающую информацию для дальнейших действий.
Как избежать обнуления коэффициента КБМ?
Еще одно неприятное последствие того, что водитель не уведомил страховую компанию о замене водительского удостоверения — обнуление коэффициента бонус-малус. Если водитель не сообщил страховщику информацию о своем новом ВУ после смены прав до истечения срока действия полиса ОСАГО, то при оформлении новой страховки ему могут засчитать новый страховой коэффициент.
Что делать со страховкой, чтобы попытаться сберечь свой коэффициент КБМ при замене прав? При подаче заявления о внесении изменений в страховку в связи со сменой номера водительского удостоверения необходимо написать еще и особое прошение о сохранении ранее накопленного коэффициента бонус-малус.
Коэффициент КБМ сохраняется в том случае, если вся информация о новых правах и об изменении других данных в положенный срок вносится в единую электронную базу РСА. И сделать это может только представитель страховой компании.
Особенности внесения изменений в электронную страховку
Не все знают, нужно ли менять страховку после замены водительского удостоверения, если она была получена в электронном варианте. Несмотря на то, что этот документ равен по юридической силе бумажному формату, некоторым кажется, что он имеет свои особенности. Например, измененные данные вносятся в него автоматически и со стороны клиента ничего делать не нужно. Но на практике все далеко не так.
В электронный полис вносятся изменения о проведенной замене водительских прав в таком же порядке, как и в бумажный. Сделать это можно на официальном сайте. Но все зависит от конкретной компании, например, в личном кабинете «Росгосстраха» ничего в «автогражданке» поменять онлайн нельзя. Уведомлять страховщика необходимо только в письменном виде. В «Ингосстрах» количество параметров, которые разрешено переделывать, ограничено.
Зачастую чтобы поменять электронную страховку при замене водительского удостоверения нужно ехать лично в офис. Там оператор внесет все обновленные данные в базу РСА вручную. Новый бланк будет уже выдан в бумажном виде, то есть документ перестанет быть электронным.
Важно знать! В полисе нельзя менять самого страхователя, срок действия документа и ключевые данные об автомобиле. Для этого предусмотрена процедура расторжения договора и заключения нового.
Нужно заключать новый договор ОСАГО при смене ВУ
В момент получения нового ВУ человеку выдается документ серия. Номера, в котором не совпадают с прошлым удостоверением, а заодно и с параметрами, указанными в действующем договоре автострахования. Такая ситуация вызывает серьезные волнения у владельцев автотранспорта.
Однако в новых правах, что выдаются на руки водителю, есть специальный раздел, в который вносятся данные прошлого документа. Это значит, что для сотрудников дорожной полиции такое изменение не будет проблемой и причиной для введения санкций в отношении водителя. Страховые компании также не требуют перезаключения нового договора, так как их вполне устраивает, что клиент оплатил полис и поэтому для них обновление документа не принципиально.
По закону, замена полиса ОСАГО при замене прав сегодня не являются необходимым действием. Все что нужно сделать водителю при замене водительского удостоверения или, например, смене фамилии — это подать заявление, где будут указаны новые данные (номера, серия). Дальше он может продолжать водить автомобиль, используя для этого полис, заключенный по старому документу. При этом водителю нужно помнить, что в заключенном договоре есть пункт, который обязывает его послать уведомление страховой компании о приобретении новых прав в течение пяти дней по окончанию процедуры. Есть прецеденты, когда страховщики просят клиента заключить с ними новый страховой полис ОСАГО во избежание возможных непредвиденных ситуаций в будущем.
Всё о том, за сколько дней до окончания полиса ОСАГО можно оформлять новый
Срок действия полиса ОСАГО – не совсем верный термин. Вопрос формулируют так: на какой срок заключают договор страхования. Он действует ровно год. Этот срок универсальный, и по желанию одной из сторон нельзя изменить его. Факт заключения договора – выдача полиса. Он-то и оказывается у многих автовладельцев в бардачке. О том, как узнать, действителен страховой полис ОСАГО или нет, читайте в этом материале.
Водители часто оформляют новый полис ОСАГО заблаговременно. Поступая так, они не нарушают никакие законы и правила, действующие в России. Не установили срок, когда надо обратиться в страховую компанию за новой автостраховкой. В п.1.12 сказано лишь о том, что водитель должен оформить новый в обязательном порядке, как только закончится старый.
В соответствие со статьями 426 и 445 ГК РФ законодатель установил 30-дневный срок на согласование условий и еще столько же дней на урегулирование споров по условиям. Иными словами, за шестьдесят дней до окончания старого полиса можно обратиться к страхователю за новым, до момента, когда заканчивается страховка. В начале февраля 2021 г. этот срок пересмотрели в меньшую сторону, предоставив водителю месяц на продление и урегулирование споров по договору страхования.
В страховом полисе указаны старые права
- Если авто было поставлено на учет после приобретения ОСАГО. После присвоения номеров в течение 3 рабочих дней, данные следует сообщить страховщику.
- Случаи, при которых нужно менять полис Полис ОСАГО — это документ, без которого невозможно получить страховое возмещение после дорожно-транспортного происшествия. Поэтому при любых изменениях, которые были внесенные в документы, что имеют отношение к полису, следует незамедлительно сообщить об этом в страховую компанию. Заменять договор придется в таких случаях:
- при краже полиса;
- при его утере;
- если договор был испорчен;
- если автовладелец меняет фамилию или какие-либо паспортные данные;
- при добавлении в полис ОСАГО второго водителя.
Когда стоит оповестить страховую фирму об изменениях?
Законодательство 2018 года говорит о ряде ситуаций, когда водителю нужно срочно уведомлять свою страховую фирму для того, чтобы в автополис были внесены некоторые изменения. Речь идет о четырех ситуациях, когда:
- Изменился список людей, которые допускались к управлению машиной. Это делается для того, чтобы автомобилист, который в полис не вписан, значился в документе и мог спокойно пользоваться автомобилем.
- Произошла замена водительских прав.
- Если изменился период использования ТС. Нужно ставить в известность страховую фирму до истечения установленного срока.
- Если автомашина была поставлена на учет после того, как ОСАГО был приобретен. В течение 3-дневного периода после того, как номер был присвоен, страховщику нужно сообщить об изменениях.
Как вносить изменения в е-ОСАГО
Правила ОСАГО гласят (п.1.10), что в е-страховку возможно внести правки и в электронном виде, и непосредственно в офисе компании. Мы рекомендуем вам возить в автомобиле бумажный вариант полиса на случай проблем с техникой.
А вот уже в п. 8 ст.15 Федерального закона «Об ОСАГО» указана необходимость письменного уведомления СК об изменениях.
На сегодня страховая компания решает для себя самостоятельно каким образом могут вноситься правки. Скорее всего, в офис страховой все же придется подъехать, так как на практике в личном кабинете можно внести ограниченное количество изменений либо вообще такая возможность отсутствует.
Бланк для внесения изменений в полис вам предоставят в страховой компании, в который вы оформили вашу страховку. РСА рекомендует общий вид данного документа (смотри ниже), но все же он может слегка отличаться в каждой страховой.
Как внести изменения в ОСАГО?
После замены водительского удостоверения автомобилист должен незамедлительно обратиться в офис, чтобы агенты фирмы внесли изменения в действующий договор и поставили соответствующую пометку о смене удостверения в графе особых отметок в бланке ОСАГО. Для совершения таких действий потребуется предоставить следующие документы:
- паспорт;
- свидетельство о постановке на учет транспортного средства;
- договор ОСАГО;
- свежнн водительское удостоверение.
Также необходимо будет написать заявление с просьбой о добавлении изменений. Заполнить его можно в офисе СК или дома, скачав образец в интернете. Обычно процедура добавления информации занимает не более 5 дней. В это время лучше не пользоваться транспортным средством.
Такая работа не всегда бывает бесплатной. Законодательство предусматривает возможность получения агентом премии за совершение подобных действий.
Как вписать новые данные в электронное ОСАГО
Если договор был заключен онлайн, и владелец авто получил электронное ОСАГО, можно рассчитывать на замену номера удостверения на сайте в личном кабинете.
Однако не все фирмы предоставляют такую возможность. Это связано с тем, что все изменения производятся в личном кабинете, доступ к которому имеет только непосредственный пользователь. А для того, чтобы законно изменить даные в электронном полисе, необходимо задействовать представителей СК. Однако со временем страховщики обещают заняться детальной проработкой и дать ответ, как можно вносить новую онлайн на законных основаниях.
Поэтому вне зависимости от способа оформления полиса и его типа для добавления новых сведений необходимо лично явиться в офис. Вносятся изменения следующим образом:
- собственник авто пишет заявление с указанием номера выданного удостоверения;
- агент компании обрабатывает запрос и, убедившись в подлинности удостверения, вносит новую запись в электронное ОСАГО. Найти информацию можно в графе «Особые отметки».
Некоторые организации уже предоставили пользователям возможность самостоятельно вводить свежие сведения. Для этого необходимо войти в личный кабинет и прописать обновляющуюся информацию в соответствующей графе Е-ОСАГО. Однако крупные СК, например, Росгосстрах, предпочитают изменять сведения непосредственно при личном обращении водителя.