Исковое заявление к страховой компании о возмещении ущерба в результате ДТП

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исковое заявление к страховой компании о возмещении ущерба в результате ДТП». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На случай, если первичный восстановительный ремонт с учетом существующего лимита затрат страховщика становится слишком дорогим для потерпевшего из-за доплат, он может от него отказаться «в разумный срок» после диагностики на СТО и попросить выплатить ему деньги. «При этом расходы на проведение диагностики оплачиваются страховщиком и не входят в объем страхового возмещения», — говорится в постановлении.

Стоит ли самому делать экспертизу?

И да, и нет.

Изменение досудебного порядка затронуло и тонкости с проведением экспертизы. Если раньше потерпевший мог воспользоваться услугами независимого эксперта, тот считал сумму ущерба, а затем в случае выигрыша в суде расходы перекладывались на страховщика, то с 1 июня 2019 года это работает в ином ключе.

Как мы уже выяснили, теперь появился обязательный этап обращения к финуполномоченному. И чтобы принять решение, омбудсмен может провести собственную экспертизу. Но проводит он её по фотографиям и отчётам от страховщика. Даже если вы приложите заключение вашей оценки – на неё могут попросту не взглянуть.

Но главное – понесённые на оплату экспертизы расходы финуп вам не возместит. Их можно истребовать лишь при обращении в суд, но там придётся оспаривать проведённую финомбудсменом экспертизу – а это не так-то просто.

Впрочем, если вы готовы заплатить за независимую оценку, чтобы точно знать, сколько не доплатил страховщик – это ваше право, запретить вам не могут.

Как правильно сдать автомобиль

Как таковых правил передачи автомобиля на ремонт не предусмотрено. Однако, чтобы избежать непредвиденных обстоятельств, лучше придерживаться следующего алгоритма:

• получить у страховщика направление для проведения работ в рамках полиса ОСАГО;
• самостоятельно прибыть на станцию обслуживания либо доставить автомобиль на погрузчике, если он не на ходу;
• передать сотруднику СТО направление и иные документы, выданные страховщиком для проведения ремонта;
• загнать машину в бокс для восстановления;
• ожидать уведомления от сервисного центра о готовности выполненных работ, т.к. они обязаны сообщить, что автомобиль готов к выдаче;
• приехать в техцентр, осмотреть результаты ремонта;
• подписать акт сдачи-приемки оказанных услуг, если качество устраивает (в тех случаях, когда есть претензии к выполненным работам, то акт лучше не подписывать);

Страховщик должен предложить ремонт в мастерских, которые расположены не далее 50 км. от места жительства владельца авто, либо от места аварии.

Возмещение ущерба по КАСКО

КАСКО является добровольным видом автострахования. Оформление страхового полиса КАСКО позволяет получить максимальные выплаты вплоть до полного покрытия страховой стоимости автомобиля.

КАСКО покрывает ущерб, полученный вследствие:

• дорожно-транспортного происшествия;
• хищения автомобиля;
• повреждения или утери машины в результате пожара, стихийных явлений, повреждений, совершенных третьими лицами, падения предметов.

Взыскание материального ущерба по КАСКО при ДТП может получить как потерпевшая сторона, так и виновная. Страховщик может предложить следующие варианты компенсации убытков:

• перевод денежных средств;
• ремонт авто по КАСКО после ДТП;
• компенсация стоимости ремонта и покупки новых запчастей.

Досудебная претензия по ремонту ОСАГО

При возникновении каких-либо разногласий со страховой компанией по ОСАГО обязательным условием для обращения в суд является составление письменной досудебной претензии.

Ранее разногласия между сторонами возникали в основном из-за размера выплат. Поскольку ремонт по ОСАГО рассчитывается по установленным ЦБ показателям, оспорить сумму вряд ли будет возможно. Однако при просрочке срока ремонта вы вправе направить дело в суд.

Также не стоит забывать, что вы все еще имеете право получить денежную компенсацию. Поэтому если ваш случай попадает под один из описанных выше, но страховая фирма отказывается возмещать ущерб деньгами, вы также вправе обратиться в суд.

Прежде, чем отправлять претензию, вам может понадобиться провести независимую экспертизу. Официально делается это за счет страховой компании. Однако если она отказывается оплачивать расходы и вы платите из своего кармана, то при дальнейшем обращении в суд и положительном исходе дела затраты вам должны возместить.

Обычно суд принимает решение в пользу страхователя. Виновника дорожно-транспортного происшествия обязывают предоставить денежные средства. Однако истец обязан соблюдать все установленные нормы и формальности.

У страховых компаний присутствует право выдвинуть встречные требования. Подобное допускается, если правонарушение было совершено в нетрезвом виде или в состоянии наркотического опьянения. В этой ситуации действует регресс. Аналогичное правило применяется, если пострадавшему была предоставлена выплата, а у лица, виновного в случившемся, отсутствовала обязательная страховка. В 2023 году гражданин автоматически признается виновным в происшествии в следующих ситуациях:

• автомобилем управляло лицо, которое не имеет прав или не смогло сдать экзамен на знание правил движения и вождения;
• за рулём находился гражданин, который был лишён доступа к управлению авто;
• у лица имелось водительское удостоверение, но оно было предоставлено на иную категорию транспортных средств;
• гражданин преднамеренно скрылся с места происшествия.

Порядок получения УТС

Если обстоятельства ДТП и характеристики авто соответствуют условиям, допускающим автовладельцу возможность претендовать на возмещение утраченной стоимости машины по ОСАГО, алгоритм действий по получению компенсации следующий:

• обратиться к страховщику, сообщив о факте происшествия и заявив о необходимости возмещения по страховке;
• написать необходимое заявление и предоставить документацию, предусмотренную для рассмотрения страхового случая;
• предъявить автомобиль к экспертизе;
• после оценки состояния машины, выполнить ремонт в СТО, предложенном страховой компанией;
• обратиться к независимым экспертам для оценки стоимости ремонта с учетом оплаты услуг специалистов и приобретения замененных деталей, цены машины после восстановления и сравнения с авто аналогичных характеристик, не побывавших в ДТП;
• когда получены результаты независимой экспертизы со сравнительным анализом, необходимо подать заявление страховщику о возмещении УТС автомобиля;
• в случае отказа страховой компанией или не предоставления отрицательного ответа в письменном виде в течение пяти рабочих дней, автовладельцу необходимо подавать исковое заявление в судебную инстанцию.

Бумага составляется в двух экземплярах, один из которых, с отметкой о получении (даты и входящего номера регистрации корреспонденции в СК), остается у автолюбителя.

Кроме перечисленного, в 2023 году владелец машины должен предварительно провести необходимые досудебные действия, без выполнения которых рассмотрение дела в судебной инстанции не увенчается успехом. Для этого страховщику направляется досудебная претензия с изложением предъявленных требований и уведомлением о намерении обратиться в суд.

Вопрос	Ответ
При каком возрасте автомобиля можно претендовать на выплату компенсации по УТС при ДТП в 2023 году?	Иномарки – до пяти лет, отечественные авто – до трех.
Возможна ли выплата компенсации по УТС, если автомобиль попал в ДТП повторно?	Нет.
Кто возмещает ущерб по УТС, если стоимость ремонта превышает размер максимально возможной выплаты по ОСАГО?	Виновник ДТП.
Относится ли утрата товарной стоимости машины к реальному ущербу?	Да.
Предусмотрено ли возмещение УТС по КАСКО?	Да, если обратное условие не зафиксировано в договоре.

В каких случаях УТС не выплачивают

Утрату товарной стоимости автомашины можно получить не всегда. Так, страховые компании отказывают в возмещении потери товарной стоимости автомобиля по полису ОСАГО по следующим основаниям:

• заявитель сам виноват в дорожно-транспортном происшествии, и его вина установлена;
• транспортное средство не соответствует установленным в законе критериям (степень износа или возраст машины);
• владелец автомашины не направил претензию по УТС в страховую компанию;
• ремонт автомашины был проведен собственником транспортного средства самостоятельно;
• в договоре страхования имеется прямой запрет на выплату страховки по УТС;
• пострадавшему в ДТП уже была произведена страховая выплата премия в полном размере (400 000 руб. в соответствии с полисом ОСАГО).

Что такое УТС и как за нее получить компенсацию?

После попадания машины в ДТП её ценность на вторичном рынке значительно снижается. Никто не хочет покупать битый автомобиль по той же цене, по которой можно приобрести машину без повреждений. Но что в таком случае делать людям, в авто которых не по их вине въехал другой водитель? Выходит, что из-за чужой невнимательности на дороге стоимость транспортного средства становится ниже. В таком случае у водителя есть возможность получить дополнительную компенсацию.

Таким образом, УТС – это уменьшение цены на транспортное средство в связи с его починкой после попадания в дорожно-транспортное происшествие. Либо еще можно сказать, что УТС – это определенная разница в цене двух полностью идентичных автомобилей на рынке. Для начала берется одно ТС, которое никогда не получало повреждений в ДТП. После этого его сравнивают с другим, которое ранее уже приходилось ремонтировать после аварии.

К утрате товарной стоимости относят следующие случаи:

• когда был поврежден внешний вид корпуса автомобиля: отбита краска, отколота часть корпуса;
• снижение прочности узлов авто и прочих деталей;
• ухудшение технических характеристик машины.

С чего начать спор со страховщиками

---

Согласно ч. 1 п. 16.1 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности…» 2002 г., до направления искового заявления в судебное учреждение, претендующий на выплаты участник ДТП должен предъявить страховой компании претензию в письменном виде. В таком заявлении необходимо указать:

• наименование адресата;
• ФИО обращающегося, адрес для направления ответа;
• дату аварии, краткие последствия;
• сведения об обращении в страховую компанию;
• вид возмещения, на которое претендует заявитель;
• результат рассмотрения организацией заявления на выплаты (одобрено, не одобрено, автомобиль направлен на ремонт и т.д.);
• с чем не согласен потерпевший;
• подтверждающие позицию заявителя аргументы;
• решение обратиться в суд.

Правомерные причины для отказа в выплате ОСАГО

Почему могут отказать в выплате по ОСАГО? Говоря простым языком, это страхование гражданской ответственности владельца автотранспортного средства в случае причинения им в ходе его управления, имущественного вреда иным лицам и принадлежащим им автомобилям.

Например, водитель передвигался на своей машине по дороге и совершил аварию, то агентство восстанавливает потерпевшему автомобиль, в пределах страховых лимитов. Это весьма выгодно как при крупных ДТП, так и при мелких.

Есть и причины, при которых могут отказать в натуральном возмещении вреда ОСАГО вполне на законных основаниях.

Иметь в виду следующие обстоятельства:

• потерпевший водитель, отремонтировал автомобиль до осмотра страховщиком;
• нарушены сроки обращения в компанию для получения компенсации (ст. 961 ГК РФ);
• за рулем находился водитель – виновник ДТП, который не был указан в полисе;
• лицо обучалось вождению автомобиля, который не приспособлен для этих целей;
• виновник ДТП приобрел полис ОСАГО в рассрочку и на на момент аварии не внес очередной платеж.

Когда одна из ситуаций произошла, получить деньги за нанесенный ущерб невозможно, даже подав исковое заявление в суд. Существует еще ряд специальных оснований, при наступлении которых трудно получить страховку, в ней может быть отказано.

Дополнительные основания для отказа по ОСАГО в возмещении ущерба:

1. Документы, для возбуждения страхового дела, поданы в не полном объеме. Донеся недостающие, фирма может принять решение о начислении компенсации.
2. Выдавшая полис страховая организация была признана обанкротившейся, а также не может платить по своим обязательствам, как прекратившее существование юридическое лицо.
3. Выданный полис фальшивый (поддельный).
4. Присутствует факт мошенничества со стороны участников ДТП, с целью получения наживы или незаконной выгоды (ст. 963 ГК РФ).

Правила подачи иска к страховой

Исковое заявление составляется в трех экземплярах: для истца, ответчика и в суд. Документы для ответчика необходимо направить ему по почте заказным письмом, с описью вложения, и сохранить документы, подтверждающие отправку. К каждому заявлению прилагаются следующие документы:

• расчет исковых требований,
• акт осмотра автомобиля;
• копия извещения о наступлении страхового случая;
• копия претензии, направленной страховщику;
• ответ страховой компании на претензию при наличии;
• копия полиса ОСАГО;
• копии документов, подтверждающих направление ответчику иска и копий бумаг, приложенных к иску;
• копия постановления об административном правонарушении или о прекращении производства по делу;
• акт о выплате страхового возмещения;
• копия претензии и ответа страховщика;
• отчет независимого оценщика о размере причиненного вреда;
• документы о квалификации оценщика;
• договор и квитанция об оплате услуг оценочной компании;
• договор и квитанция об оплате юридической помощи.

При заявлении расходов на лечение, погребение и пр. нужно приложить подтверждающие документы.

Как получить выплату УТС по ОСАГО

Получение возмещения по УТС возможно только после обращения пострадавшего водителя к страховщику.

Пошаговый алгоритм процедуры выглядит так:

1. Владелец пострадавшего ТС обращается в страховую фирму по поводу произошедшего ДТП.
2. Составить заявление установленного образца.
3. Собрать всю необходимую для начисления выплаты документацию.
4. Подать заявление с сопутствующими документами страховщику.
5. Предоставить машину для осмотра экспертов.
6. После осмотра ТС экспертами, она ремонтируется по направлению, полученному от страховщика.
7. После ремонта владелец автомобиля проводит независимую оценку, в заключении которой даётся оценка её рыночной цены.
8. Производится сравнение ценовых значений восстановленного авто и аналогичной машины, не побывавшей в ДТП.
9. На основании разницы показателей, владелец пострадавшего ТС подаёт компании-страховщику претензию по возмещению утраченной товарной стоимости.

Особенности обжалования выплат по ремонту

Размер выплат ОСАГО в большой степени зависит от состояния авто на момент аварии и нанесенных повреждений. Оценивают они с помощью независимой экспертизы. Так как направляет и оплачивает экспертизу страховая фирма, то и выбор фирмы остается за ней. И глупо было бы предположить, что между оценочными и страховыми фирмами нет никаких договоренностей.

Поэтому нередко случается такое, что страхователь с итоговой суммой не согласен. Не стоит забывать, что вы можете провести независимую экспертизу самостоятельно, в любом другой компании.

Также стоит помнить об особенностях подачи заявления. Исходя из процедуры ремонта ОСАГО, подавать заявление нужно не по месту своего жительства, а по месту нахождения страховой компании.

Несмотря на то, что правила страхования изменились, шанс получить деньги вместо ремонта все еще довольно велик. Поэтому если вы считаете, что ваш случай попадает под один из возможных для получения компенсаций, не бойтесь воспользоваться своим правом получить выплаты.

Как ускорить выплату

Не стоит сразу бежать в суд или жаловаться в РСА с прокуратурой по истечении срока, отведенного для выплаты. Ведь может случиться и так, что СК уже давно перечислила деньги, но они где-то «зависли» в банке (например, банк не произвел зачисление из-за выходных). Так что для начала стоит позвонить страховщику и уточнить, была ли выплата. Если выплаты не было, но она «вот-вот» будет, можно еще денек-другой подождать, или…

…написать претензию. Как правило, если выплата не произведена своевременно, то она будет откладываться по самым разным причинам. Следовательно, процесс нужно ускорять в претензионном порядке.

С учетом положений законодательства уже в претензии можно выразить требование о неустойке. Ведь если нарушен срок страховой выплаты по ОСАГО (20 дней от обращения к страховщику), то в соответствии с законом о правах потребителя начисляется неустойка в размере 3% в день от невыплаченной суммы. В ситуациях, когда причиной отсутствия выплаты стал банальный «бардак», СК оперативно примет меры и выплату произведет, заодно предложив отказаться от претензий по неустойке. Если сумма невелика и размер неустойки вряд ли стоит обращения в суд, можно согласиться.

Но что делать, если страховщик игнорирует претензию, дает очередную отписку или не хочет ничего и слышать о неустойке? Правильно – обращаться в суд.

Прежде чем обратиться в судебное учреждение, нужно убедиться, что действия страховой компании являются неправомерными. Иногда автовладельцы не хотят даже выяснить, почему могут отказать в выплате страховки по закону. Когда же есть твердая уверенность в своей правоте, нужно действовать.

При составлении иска нужно указать следующую важную информацию:

1. Как совершилось ДТП, все его обстоятельства.
2. Какое заключение дала независимая экспертиза, она должна установить виновника и пострадавшую сторону после тщательного изучения все нюансов происшествия на дороге.
3. Какую причину указала страховая компания, отказавшись выплачивать средства по полису ОСАГО.
4. Какие требования выдвигает истец (должна быть им указана полагающаяся сумма выплаты).

Для суда важно иметь документальные подтверждения всей информации.

К иску прикладывается заключение независимой экспертизы, справки, копия претензии в СК и ее письменный отказ в страховке, акт о наступлении страхового случая. Важно, чтобы в иске было указано, каким образом СК нарушила права клиента. Перед тем, как начать дело, нужно подсчитать сумму расходов, вызванных судебным разбирательством.

Образец досудебной претензии по ОСАГО

В ОАО «Максим»
690012, г. Владивосток, ул. Иртышская, 12 «а»
от Иванова Петра Сидоровича
690024, г. Владивосток, ул. Петра Великого, д. 4 кв. 26
с.т. 89147067098

Претензия

18.01.2022 г. я, Ивапнов Петр Сидорович, обратился в страховую компанию «Максим», чтобы получить причитающуюся мне страховую выплату (выплатное дело № 135474).

08.02.2022 г. страховая компания ОАО «Максим» частично исполнила свои обязательства, и перечислила но мой расчетный счет, указанный в заявлении, денежную сумму в размере 13 500 (Тринадцать тысяч пятьсот) рублей.

Однако я считаю, что размер произведенной выплаты существенно занижен, и я с этим размером категорически не согласен по следующим основаниям.

09.02.2022 года я обратился в независимую экспертизу ООО «Альянс». В соответствии с имеющимся у меня заключением специалиста № 155 от 19 февраля 2022 г., предоставленного мне ООО «Альянс», для того, чтобы восстановить мою автомашину, пострадавшую в ДТП, мне будет необходимо потратить денежную сумму в размере в размере 70 000 (Семьдесят тысяч) рублей даже с учетом износа транспортного средства.

Похожие записи:

• Как подать Уведомление о проживании по ВНЖ по почте в 2023 году (в Москве, СПБ)
• Нормы часов вождения в автошколах в 2023 году
• Кассовая дисциплина и ответственность за ее нарушение в 2023 году